银行保函样板---解析与模板

银行保函是银行为保证客户履行合同而向受益人提供的、一种最常用的担保方式。它具有国际化、法律化、标准化等特点，因此在国际贸易和投资领域中得到广泛应用。本文将就银行保函的定义、种类、作用、申请流程、内容要素和注意事项等方面做一个详细的介绍，以供读者阅读参考。

一、定义

银行保函是指银行在客户依约履行合同的前提下，为保证客户履行合同时，向合同另一方提供的书面保证。它是一种信用担保形式，因银行作为担保人具有高信誉度、财务实力强等优势因素，能够有效地降低客户在签订合同时受到对方方违约所带来的经济损失。

二、种类

银行保函的种类繁多。根据国际惯例，主要分为投标保函、履约保函、预付货款保函、质量保函、保证金保函、租金保函、支付保函等多种类型。各种类型的保函在对待条件、索赔责任、领取方式、期限等方面都有所区别，客户在选择银行保函的类型时需根据实际需求和合同约定进行选择。

1.投标保函

投标保函是指银行根据客户要求，向招标人提供的保证，确保投标人在中标后能够根据招标文件要求履行中标合同。

2.履约保函

履约保函是指在合同中约定的买方、承包商等履行合同义务的必要担保。银行在承担保函责任的前提下，为保证申请人履行合同，确定保证付款的义务。

3.预付货款保函

预付货款保函指商务报价中提出预付货款申请后，银行将款项托管保证。在合同履行期间，如货物无问题，银行可以根据合同规定的进度支付款项给卖方。

4.质量保函

质保函是指银行保证买方在一定期限内可以享受到正常的产品和服务，保证维修、更换还是退款的权利。

5.保证金保函

保证金保函是指为保障招标人、承包商等之间互不违约，招标人、承包商在双方债权债务关系的基础上，按照约定向第三方银行支付保证金。在合同履行期间，双方若未违约，则保证金由银行返还。

6.租金保函

租金保函是指为了保障租赁双方之间的权益，出租人和承租人将合同所需的租金在保函中加以约定，用以保障双方的权益。

7.支付保函

支付保函是银行针对申请人在某一交易中的授信、贷款等需求，向受益人提供的承诺。

三、作用

银行保函作为一种常见的担保方式，具有以下三个作用，各位读者有必要了解：

1.保证受益人能从保证人处获得补偿

受益人在一定条件下，有权从保证人获得补偿。对于保证人来说，其财力水平是衡量保证人信誉的重要标志。当受益人和保函申请人之间发生纠纷，保证人作为中立的一方，可以在信贷金融机构的监督下解决。

2.增强申请人与受益人的信任

银行保函在商务活动中，作为客户与受益人之间的信任增强工具。申请人选择银行担保，表明其具备了一定的信誉及经济实力，从而获得外部信任，缩小与合作伙伴之间的信任差距。

3.有利于拓展市场

作为国际贸易中常用的信用担保工具，银行保函具有国际化、标准化、制度化等优势，能够更好地促进国际贸易、投资和合作的顺利推进。因此，对于银行来说，担保业务对于拓展市场具有至关重要的作用。

四、申请流程

银行保函的申请流程一般如下：

1.双方先签订商务合同，明确合同条件

2.申请人向开证银行提供相关信息

3.开证银行根据申请人提交的资质等相关资料审核，选择合适的保函类型并核定保函金额

4.申请人在开证银行留存一定金额的抵押品、质押品等担保物，用于保证保函的执行

5.开证银行发出开证通知书并将保函通过 SWIFT 系统发送给受益人所属的银行

6.受益人收到保函后，根据保函的指令办理相应的业务

且要注意的是，对于不同的保函类型和合同条件，在申请和开立过程中，银行可能会有不同的审核流程和要求。

五、保函内容要素

银行保函是一种标准化合同，其内容主要包括以下几个要素：

1.保函名称和编号

2.担保人及其在发行国的注册地址

3.受益人名称、发票地址及保函金额

4.保函期间

5.保函的主要条款和条款内容

6.保证责任及其承担方式

7.保证限额的界定

8.保函申请人的银行账户及有关的保管要求

9.保函申请人等资质要求

10.保函申请人的授权代表及其有关的资格要求

六、注意事项

在申请银行保函时，各位读者需要注意以下几个要点：

1.选择合适的保函类型，根据合同约定和实际需求进行选择。

2.根据所需的保函金额和银行保函费用，选择合适的开证银行，并了解费率及其他服务条件。

3.确认与开证银行合作的具体流程和注意事项。

4.分清保函的期限、金额、关键条款等，确保保函能够完全满足申请人和受益人的需求。

5.申请人在提交申请信息时，需确保相关材料真实、完整、准确，避免麻烦和经济损失。

总之，银行保函在商务活动中起到了非常重要的作用。希望本文内容能为读者提供有关银行保函的详细介绍和实用资料，提高其在商务活动中的应用和效果。