创业贷款是一种专为创业者设计的贷款产品，可为新成立或正在成长的企业提供资金。与传统的商业贷款不同，创业贷款通常要求创业者提供个人担保，即反担保人。
反担保人的作用
反担保人是在贷款人不能向借款人追偿债务时，承担偿还债务责任的第三方个人或实体。反担保人一般都是具有良好信用记录和经济能力的个人，他们在一定程度上降低了贷款人的风险，提高了借款人的贷款获得率。
创业贷款要求反担保人的原因
1. 创业企业缺乏信用记录：新成立或正在成长的企业往往缺乏信用记录，无法为贷款提供足够的担保。因此，贷款人需要反担保人来弥补这种风险。
2. 创业项目具有较高的风险：创业项目通常处于早期阶段，存在较高的失败风险。反担保人可以为贷款人提供额外的安全保障，降低贷款人损失。
3. 贷款金额较大：创业贷款的金额通常较传统商业贷款更高，对贷款人的风险也就更大。因此，反担保人的信用资质和经济能力会成为贷款人评估风险的重要依据。
反担保人选择标准
贷款人会对反担保人进行严格的审查，主要考虑以下因素：
1. 信用记录：反担保人的信用记录应良好，没有不良信用记录或贷款违约史。
2. 收入水平：反担保人的收入水平应稳定且足够，能够覆盖潜在的贷款偿还责任。
3. 资产情况：反担保人应拥有一定数量的资产，包括房产、股票或其他有价值的财产，以证明其偿还能力。
4. 与借款人的关系：反担保人一般都是借款人亲近的亲属或朋友。这种亲属关系可以增强反担保人的偿还意愿，降低贷款人的风险。
反担保人的责任
反担保人承担的责任主要包括：
1. 连带责任：如果借款人无法偿还贷款，反担保人将负有与借款人连带的还款责任。
2. 追索权：一旦反担保人履行了还款责任，反担保人享有向借款人追索的权利，要求借款人返还已代偿的资金。
反担保人的好处
虽然担任反担保人存在一定风险，但也有好处：
1. 支持创业者：反担保人可以帮助创业者获得贷款，从而为他们的创业梦想提供资金支持。
2. 促进经济发展：创业贷款反担保制度可以促进创业活动，为经济发展注入新的动力。
3. 提升个人信用：如果借款人及时还清贷款，反担保人的信用记录也可获得改善。
如何选择反担保人
选择反担保人时，应注意以下事项：
1. 沟通明晰：与潜在的反担保人坦诚沟通，明确反担保人的责任和风险。避免因沟通不充分导致误会或纠纷。
2. 权衡利弊：综合考虑反担保人提供的担保价值和潜在风险，权衡利弊做出决定。
3. 签订书面协议：与反担保人签订书面协议，明确双方的权利和义务，避免今后产生纠纷。
常见问题解答
问：谁可以担任反担保人？
答：具有良好信用记录、经济能力和与借款人密切关系的个人或实体均可担任反担保人。
问：反担保人的责任是否可以解除？
答：通常情况下，反担保人的责任只能在贷款全部偿还后才能解除。
问：多位反担保人是否可以分摊责任？
答：视贷款协议的约定而定，多位反担保人可以根据各自提供的担保额度分摊偿还责任。
