银行履约保函是指银行为担保债务人的债务履行提供的一种支付保证方式。也就是说，当债务人无法按照合同约定履行债务时，债权人可以向银行提出要求支付相应的金额。
银行履约保函具有以下特点：
1. 保证性强：银行作为第三方介入，承诺在债务人违约时履行支付义务，给债权人提供了更高的安全性。
2. 平衡风险：银行在签发保函前对债务人的资信情况进行审查，确保债务人有能力履行债务，从而平衡了双方的风险。
3. 灵活使用：银行履约保函能够适应不同行业和各类交易，如建设工程保函、进出口贸易保函等，满足企业在经营中的多样化需求。
银行履约保函在商业交易中起到了重要的作用：
1. 保证交易顺利进行：债权人通过银行履约保函获得了更高的信心，有利于推动交易的进行和落实。
2. 保护债权人利益：一旦债务人违约，债权人可以向银行要求支付相应的金额，维护了债权人的利益。
3. 促进经济发展：银行履约保函为企业提供了更多的融资渠道，增加了企业的信用度，推动了经济的发展。
然而，银行履约保函也存在一些问题：
1. 费用较高：签发银行履约保函需要一定的费用，对于小微企业来说可能承担起不起。
2. 审查严格：银行在签发保函前会对债务人的资信情况进行严格审查，不符合条件的企业难以获得支持。
3. 存在操作风险：部分不法分子可能通过伪造银行履约保函进行诈骗，给金融市场带来风险。
为了解决上述问题，可以采取以下措施：
1. 支持政策：政府可以出台相关支持政策，鼓励银行提供更多的财务支持，降低中小企业的融资成本。
2. 提升保函服务效率：银行可以优化申请和审批流程，提高保函的办理效率，方便债务人的融资需求。
3. 加强监管：加强对银行履约保函市场的监管力度，打击不法分子的违规行为，维护金融市场的稳定。
综上所述，银行履约保函在商业交易中具有重要作用，对于提高交易的安全性和推动经济发展起到了积极的推动作用。但同时也需要政府、银行以及监管机构共同努力，解决相关问题，提升银行履约保函的效率和质量。
