商业保函和银行保函是两种用途不同的担保方式，尽管它们都是担保协议的一种形式。商业保函是由商业保险公司提供的一种财务担保协议，旨在为商业交易提供额外保障。银行保函则是由银行出具的一种财务保障，在交易中提供支付担保或履约担保。
首先，这两种保函的签发机构不同。商业保函由保险公司签发，银行保函由银行签发。银行保函通常是在贷款或融资交易中使用，用于提供银行的财务担保。商业保函则在商业交易中得到广泛使用，为供应商的履约担保提供额外的安全保障。
其次，这两种保函的应用范围不同。商业保函主要用于合同履行和清偿债务的担保，例如在完成建筑项目时支付保证金。缺乏商业保函可能会导致合同违约和项目延误。银行保函则主要在国际贸易中使用，可以用于支付担保和信用证等方面。
第三，这两种保函的费用也存在差异。商业保函通常需要支付一定的服务费用，这个费用通常有保险公司进行收取，而银行保函的费用通常会更高一些。银行对保证金的收费旨在补偿他们在保证金中产生的风险和成本。
最后，这两种保函的退还方式也不同。商业保函随着合同的完成，保证金将退还给客户。而银行保函的退还通常需要在一定的期限内进行，以应对合同违约和其他可能出现的风险。
综上所述，商业保函和银行保函的区别在于，商业保函由保险公司签发，主要用于商业交易中提供履约担保；而银行保函由银行签发，主要用于提供支付或履约方面的担保。在选择适当的保函之前，您需要考虑的因素包括签发机构、应用范围、费用和退还方式等因素。
