农民工是中国现代化建设的重要力量，然而他们在获得应有的劳动报酬、保障方面仍然面临一定的问题。为了加强对农民工工资的保障，国家出台了一系列政策措施。农民工工资保证金银行保函作为其中的重要一环，更是帮助农民工解决合法权益问题的有效方式。

一、什么是农民工工资保证金银行保函？

农民工工资保证金银行保函指的是办理农民工工资保证金时，银行在向建设工程承包商发放担保函时提供的一种担保方式。这种担保方式能够保证农民工能够获得应有的工资报酬。

二、农民工工资保证金的作用

农民工工资保证金是指建设工程承包商为保障工程建设的正常进行而向政府或者有关主管部门缴纳的保证金，用以保障建设工程承包商在表现及履行合同方面的信用。农民工工资保证金的存在，旨在保障农民工的合法权益，预防农民工因建设工程承包商不履行合同义务或者其他原因而未能获得应有的工资报酬。

三、银行保函作为农民工工资保证金的保障方式

银行保函是指承担一定保证义务的银行根据客户申请，向收款人发出的书面保证文件。银行保函分为各种不同类型，其中“履约保函”和“投标保函”是农民工工资保证金银行保函的两种形式。

（1）履约保函

履约保函是在建设工程承包商为履行与农民工签署的合同项下应付工资之外，为应付建设工程结算款项而缴纳的农民工工资保证金的情况下，银行向建设工程承包商发放的担保函。该担保函中银行承诺，在农民工向建设工程承包商提出工资要求但建设工程承包商未付款的情况下，将履行对农民工应得工资的担保责任。

（2）投标保函

投标保函是建设工程承包商在投标的过程中，为表现其投标公正、诚实信用，保证其在中标后能够履行合同而缴纳的保证金。银行向建设工程承包商发放投标保函时，可以在其中加入具体的工资保障条款，以保护农民工的工资合法权益。

四、农民工工资保证金银行保函的优势

（1）对农民工工资的保障起到了很好的作用，较准确地定位了保障农民工合法权益的重要性。

（2）银行保函是由国家监管的金融机构发放的无形担保方式，其监管机制及生效范围严格，保证了农民工的权益不会受到保函外部因素的影响。

（3）银行保函整个流程规范化、制度化，建设工程承包商与农民工的工资交付和结算方式也将更加透明，提高了农民工工资的保障效果。

五、农民工工资保证金银行保函需要解决的问题

尽管农民工工资保证金银行保函能够为农民工解决合法权益问题带来很多的优势，但是目前仍存在不少需要解决的问题：

（1）银行保函没有完全取代担保公司，一些建筑承包商也有意识地选择使用担保公司提供的保证金担保服务。

（2）一些商业银行在与建设工程承包商签订农民工工资保证金对接协议时，仅关注收益而忽略风险控制，导致操作不规范。

（3）相关部门实施管理还需加强。

以上问题需要各方共同解决，落实责任，认真监督，才能够实现农民工工资保证金银行保函的真正作用，推动中国现代化建设的持续进步。