银行保函怎么出

银行保函是一种风险转移的工具，在商业交易中非常常见。通过银行保函，双方可以在交易中减小风险，确保交易的顺利进行。对于银行保函的申请和出具，虽然对于大多数商业人士来说并不陌生，但仍有一定的技巧和要点。在下面，我们将详细讲解银行保函的出具流程、注意事项和常见问题解答，帮助您更好地理解和运用银行保函。

一、出具流程

1.确定合同履行期和保证金额

在申请银行保函之前，需确定合同的履行期和保证金额，以确保银行保函能够完全覆盖合同的范围。由于银行保函必须等价于合同金额，因此在申请时应当谨慎，避免保证金额过高或过低。

2.选择保函类型

根据交易的性质和需求，选择适合的保函类型。银行保函有担保保函、履约保函、投标保函、质量保函等多种类型，不同类型对于交易保障的方式各异。

3.填写申请书

填写标准的银行保函申请书，应当包含保证人和受益人的详细信息，合同的履行期和保证金额、保函类型等详细内容。申请书必须严格按照银行要求填写。

4.交付申请书及相关证明文件

将填写好的申请书及相关证明文件，如合同、经营执照、公司章程、财务报表等正式提交给银行。银行会对申请进行审核，并进行必要的风险评估，评估结果将决定是否批准申请。

5.银行保函出具

经过审核、评估，银行会出具相应类型的银行保函，保证金将根据合同的履行情况从受益人处赔付或退还。

二、注意事项

1.准确填写银行保函申请书

银行保函的申请书需要详细、准确、全面地填写，如果有遗漏或错误，可能会导致银行无法批准申请甚至导致交易失利。

2.选择合适的银行及保函类型

银行保函的出具必须遵循银行相关规定，不同银行对保函类型和申请条件有不同的要求，因此需要仔细选择合适的银行及保函类型。同时，在选择银行保函之后，还需要仔细了解相应保障方式及保障范围。

3.谨慎选择保证人

银行保函是由保证人承担潜在风险的，因此选择保证人需要谨慎。保证人信誉和资质是衡量银行保函真实性及可用性的重要指标。

4.追踪合同履行过程

合同履行过程中，申请人应及时了解和追踪合同的履行情况，确保合同按照预期完成。一旦发生履约问题，申请人应立即与受益人及保证人协商解决，以减小潜在风险。

三、常见问题解答

1.银行保函与信用证有何区别？

银行保函是保证人向受益人承担某项业务风险的书面承诺，它是银行信用的证明。信用证则是银行向进口商或出口商开立的一种付款保证。

2.银行保函的保证金如何计算？

根据合同的履行情况，保证金将从受益人处赔付或退还。保证金的计算一般是根据合同金额的一定比例进行的，具体比例和计算方法，需要与银行和保证人确认。

3.银行保函的有效期如何计算？

银行保函的有效期一般在合同履行期的基础上进行订立，计算方法可以根据银行要求或协商的结果进行。

4.银行保函费用如何计算？

银行保函的费用包括保证金和手续费。保证金有一定比例计算，可以与银行查证确定。手续费是根据银行保函金额的一定比例计算而得的，如申请金额大，手续费也会相应提高。

总之，银行保函是商业交易中常见的保障措施，在申请和出具时需要谨慎，确保填写全面、准确。同时，选择合适的银行和保函类型也是十分重要的，可以对风险控制和交易成功起到决定性的作用。