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工程保函手续费怎么算？最新规定全解读

最近有好几个做工程的朋友都在问我，工程保函的手续费到底怎么算？听说出了新规定，是不是和以前不一样了？作为在建筑行业摸爬滚打多年的普通人，我也特意去查了资料，问了银行的朋友，今天就把了解到的情况和大家聊聊。

什么是工程保函？为什么要收手续费？

先简单说下工程保函。咱们干工程的都熟悉，投标要交投标保函，中标后要交履约保函，有时候还有预付款保函、质量保函等等。说白了，这就是银行或担保公司给咱们开的“保证书”，向业主保证咱们会按合同办事。要是咱们违约了，银行就得赔钱给业主。

银行开这个保函不是白开的，他们承担了风险，所以要收手续费。这个费用怎么收，以前各地各银行标准不太统一，现在国家出了些指导性规定，越来越规范了。

最新手续费计算方法

根据近几年行业惯例和金融机构通行做法，工程保函手续费的计算主要依据以下几个因素：

1. 按保函金额比例计算（最常用）

这是目前最主要的方式。手续费通常是保函金额的一个百分比。比如：

投标保函：费率较低，一般在0.1%-0.5%之间。假设你投标一个1000万的工程，保函金额如果是投标价的2%（20万），手续费按0.3%算，就是20万×0.3%=600元。

履约保函：费率稍高，通常在0.5%-2%之间。还是那个1000万的工程，履约保函金额通常是合同价的10%（100万），手续费按1%算，就是100万×1%=1万元。

预付款保函：费率与履约保函类似，大概0.5%-2%。

2. 按保函期限计算

有些银行会考虑保函的有效期。比如：

3. 阶梯式收费

部分银行采用阶梯费率，比如：

4. 综合因素计算

实际上，银行会综合考量：

2023年以来的新变化

我专门问了在银行工作的老同学，他说近一两年确实有些新动向：

1. 电子保函普及，费用有所下降 现在很多地方推行电子保函，通过线上平台办理。因为银行成本低了，不少电子保函费率比纸质保函低10%-30%。有些地区政府平台合作的电子保函，费率甚至低至0.1%-0.3%。

2. 小微企业优惠政策 国家支持中小微企业，很多银行对小微企业有优惠。比如某银行规定，年营业额5000万以下的企业，工程保函费率可在标准基础上打8折。

3. 信用挂钩更紧密 现在银行更看重企业的信用记录。有良好纳税记录、无不良征信的企业，能谈到更低的费率。有些银行明确表示，AAA信用企业最多可享受标准费率7折优惠。

4. 部分地区出台指导价 像浙江、广东等一些省份，建筑业协会或金融监管部门会发布参考费率，防止银行乱收费。虽然不是强制执行，但有指导意义。

实际办理中的注意事项

从我自己的经验看，要想少花手续费，得注意这么几点：

多问几家银行比价 不同银行费率真的差不少。上个月我公司办个履约保函，问了三家银行，费率分别是1.2%、0.9%和0.7%，最后选了0.7%那家，省了好几千。

谈判空间 手续费不是死的，可以谈！尤其是老客户、大金额的保函。你可以跟银行经理说：“我以后所有工程保函都在你这做，能不能给个优惠价？”通常有用。

注意隐藏费用 除了手续费，有些银行还会收：

一定要问清楚是不是“全包价”。

考虑担保公司 除了银行，正规担保公司也能开保函。有时候担保公司费率更低、手续更简单，特别是对于新成立或规模较小的企业。但一定要选有资质、信誉好的担保公司。

真实案例分享

我去年中标一个政府安置房项目，合同价8000万。履约保函金额800万（10%），找了家股份制银行。开始银行报价1.1%，我和他们谈：我们公司是纳税A级信用，这个项目是政府重点工程，而且承诺以后所有保函业务都给他们。最后谈到0.65%，一年期，没有其他杂费。

算下来：800万×0.65%=5.2万元。如果按最初1.1%算要8.8万元，省了3.6万元。

朋友的公司就没这么幸运了。他们公司有个诉讼记录（虽然赢了官司但有记录），同样条件的保函，银行给了1.5%的费率，还没得谈。所以企业信用真的太重要了。

未来的趋势

和行业里几个老总聊天，大家都觉得未来工程保函手续费可能会呈现这些趋势：

越来越透明 随着电子化平台普及，费率会越来越公开透明，像网购一样可以方便比价。

差异化更明显 信用好的企业费率越来越低，信用差的企业可能面临更高费率甚至办不下来。

短期保函更便宜 很多项目现在工期安排更精准，短期保函需求增加，短期费率可能更有竞争力。

与工程保险结合 有些金融机构推出“保函+保险”打包产品，总体成本可能更低。

给普通工程人的建议

平时就要维护好公司信用：按时纳税、规范用工、避免法律纠纷，这些无形中都在省钱。

建立长期合作关系：固定和一两家银行深度合作，成为他们的重点客户，费率好谈得多。

关注政策动态：特别是项目所在地的保函政策，有些地方有政府补贴或担保基金。

别只盯着费率：也要看银行服务质量、办理速度。有时候为了赶投标，多花点钱能快速出保函，可能更值。

学会看保函条款：费率低了，但条款苛刻也不行。特别是索赔条件、有效期等，要仔细看。

工程保函手续费看起来是个小钱，但项目多了、金额大了，也是一笔不小的开支。特别是现在工程利润越来越薄，能省一点是一点。

最后说句实在话，这些规定和方法只是普遍情况，具体到每个项目、每家银行、每个企业，都可能不一样。最好的办法就是提前准备，多问多比较，结合自己实际情况做选择。

希望这些信息对大家有帮助。咱们工程人都不容易，互相分享点经验，大家一起把活儿干好，把钱挣到，还能省点成本，那就最好了。如果你们在实际操作中遇到新情况，也欢迎交流，大家一起学习进步。