履约保函这东西，听起来挺专业的，其实咱们普通人生活中也可能遇到。比如你家装修找装修公司，或者公司接了个项目，都可能涉及到履约保函。2020年国家对这方面出了些新规定，今天我就用大白话给大家讲讲这些变化，让你心里有个数。
简单讲，履约保函就像一份“信用担保书”。比如甲方要乙方做个工程，怕乙方中途撂挑子或者做不好，就要求乙方找个银行或保险公司开个保函。如果乙方真的违约了，甲方就能凭这个保函拿到赔偿。
以前这玩意儿主要是银行开的，现在保险公司也能开了，这是2020年新规里一个挺大的变化。
第一，保险公司正式加入“担保俱乐部”
以前说到保函，大家第一反应就是银行。2020年1月，银保监会发了个文，明确保险公司也可以开履约保函了。这对咱们普通企业主是好事——多了一个选择，竞争多了，服务可能更好，费用说不定还能谈谈。
第二，电子保函全面推广
疫情加速了数字化，保函也不例外。现在很多地方都可以在线申请电子保函了，不用跑银行排队，节省时间。特别是投标的时候，电子保函效率高多了。
第三，清理不规范收费
有些机构以前收各种杂费，现在监管更严了。如果你要办履约保函，遇到不合理的收费项目，可以多问几句，说不定就是违规的。
第四，小微企业有优惠
国家鼓励金融机构给小微企业开绿灯。如果你是小微企业主，申请履约保函时不妨问问有没有优惠政策，有些银行费率可能低一些，手续也简化了。
对需要开保函的一方（通常是乙方）：
选择多了是好事。可以多问几家银行和保险公司，比比价格和服务。保险公司的保函有时候门槛低一点，特别是对中小企业。电子化办理省时省力，特别是疫情期间，不用出门就能办妥。
对接受保函的一方（通常是甲方）：
要注意验真。电子保函方便，但也得确认是真的。现在一般可以通过官方渠道查询保函真伪。保险公司开的保函和银行的有同等法律效力，不用担心“不值钱”。
对普通从业者：
如果你在建筑、贸易、服务行业工作，了解这些变化很有必要。投标时可能要用到，跟客户解释时也能说清楚。知道最新规定，不容易被忽悠。
提前准备：别等到最后一刻。准备材料需要时间，特别是第一次办理。
货比三家：问问不同银行和保险公司的费率、条件，选最适合自己的。
看清条款：保函不是一张纸那么简单，里面的条款要看懂。比如有效期、索赔条件等。
维护好信用：你的公司信用记录好，办保函更容易，费率也可能更低。
利用政策：如果是小微企业，主动询问优惠政策，能省一点是一点。
假保函：市面上有不法分子伪造保函，一定要通过正规渠道办理。
条款陷阱：有些保函条款很苛刻，比如索赔期限特别短，容易错过。
过期失效：保函都有有效期，快到期时如果需要延续，要提前办理。
混淆类型：履约保函和质量保函是两回事，别搞混了。
数字化肯定是主流，以后办保函可能像网购一样方便。监管也会越来越规范，乱收费的空间小了。对于诚信经营的企业来说，这是好事——好信用真的能变成“真金白银”。
履约保函2020年的新规，总的来说是朝着更方便、更公平、更多元的方向发展。咱们普通人了解这些，不是为了成为专家，而是为了在需要的时候不吃亏、不上当。
下次如果你或你的公司需要用到履约保函，记得这些变化——保险公司也可以选了，电子保函更方便了，小微企业可能有优惠了。多知道一点，就多一份主动权。
做生意、搞项目，信用很重要。履约保函其实就是信用的一种体现形式。把这些新规了解清楚，不仅能帮你省事省钱，还能让你更专业地处理相关事务。毕竟，在这个时代，信息就是力量，了解规则的人总是走得更稳当。
