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如果你正在参与工程项目、国际贸易或者大额采购，可能经常会听到“银行保函”这个词。尤其是其中的“履约担保条款”，更是让不少人头疼。别担心，今天我就用最通俗的方式，帮你理清楚这东西到底该怎么写。
简单来说，银行保函就像是银行给你开的一个“信用保证书”。假设你要承包一个工程，甲方担心你中途不干了或者干得不好，这时候你就可以找银行开一份保函。银行向甲方承诺：“如果他（承包人）不按合同办事，我来赔钱。”而履约担保条款，就是这份保证书里最核心的部分——它规定了在什么情况下银行要赔钱、赔多少、怎么赔。
想象一下，如果你开的保函条款模糊不清，可能出现两种情况：
甲方稍微有点不满意就要求银行赔钱，你毫无防备 或者你真的出了问题，甲方却因为条款漏洞拿不到赔偿这两种情况都会给你带来大麻烦。所以，写好履约担保条款，就是在保护自己的利益。
这是最基本的两点，但很多人会忽略细节。
金额通常是你合同总价的一定比例（比如5%-10%）。不要简单地写“合同金额的10%”，而要写明具体数字，比如“人民币伍拾万元整”。同时要注明这个金额是否包含利息等其他费用。
期限要具体到日，并且与主合同的履行期限衔接好。比如：“本保函有效期自2023年10月1日起至2024年9月30日止，到期后自动失效。”记得留出一些缓冲时间，避免工程稍微延期就导致保函失效。
这是最容易产生纠纷的地方。不能笼统地说“如果乙方违约”，而要列出具体情形：
未按合同约定的时间开工或竣工 工程质量不符合约定标准 擅自将工程转包给第三方 未按约定支付分包商或供应商款项列得越具体越好，避免对方随意解释“违约”的含义。
这是保护你自己的关键防线。比较好的写法是要求甲方提供：
书面索赔通知 证明你违约的具体证据 他们因此遭受损失的证明材料可以加上这样的表述：“受益人（甲方）索赔时需提供经委托人（你方）确认的违约证明，或提供有管辖权法院/仲裁机构的生效裁决。”这样能防止甲方随意索赔。
如果工程进度过半，风险就会降低，保函金额也应该相应减少。可以约定：
工程完成50%时，保函金额减少至原金额的50% 竣工验收合格后，保函金额进一步减少还要明确保函什么时候彻底失效，比如：“工程最终验收合格并签署验收证书后30日，本保函自动失效，无论正本是否退回。”
这一点很多人忽略，但很重要。要明确约定：
适用哪个国家或地区的法律 争议在哪里解决（法院还是仲裁机构） 如果用仲裁，要写明具体的仲裁机构名称对中国企业来说，尽量选择中国法律和中国境内的仲裁机构，这样更熟悉、成本也更低。
有些甲方会提供格式合同，里面的保函条款可能完全站在他们一边。这时候不要怕谈判，可以提出修改建议。比如对方要求“见索即付”（一要求就付款），你可以争取改为“有条件赔付”。
如果遇到看不懂的法律术语，一定要问清楚，或者请专业人士帮忙解释。不要因为不好意思而签下自己不明白的条款。
每家银行都有自己的保函格式，虽然主要内容你可以和甲方商定，但最终要符合银行的要求。提前咨询银行客户经理，了解他们的格式限制。
提前准备：不要在签合同前一天才考虑保函条款，提前研究，给自己留出谈判时间。
多看范本但别照抄：可以在网上找一些范本参考，但一定要根据自己项目的具体情况调整。
请专业人士把关：如果涉及金额较大，花点钱请律师审一下是值得的。他们能看出你注意不到的风险。
与银行充分沟通：银行的客户经理经验丰富，他们见过各种情况，可以给你很多实用建议。
保留所有书面记录：与甲方就保函条款的所有沟通，尽量通过邮件等书面形式，避免日后扯皮。
写银行保函的履约担保条款，本质上是在平衡三方的利益：你希望条款不要太严苛，甲方希望有足够保障，银行则要控制自己的风险。好的条款应该是公平合理的，既能给甲方必要的保障，又不至于让你处处被动。
记住，任何合同条款都是可以谈的。如果你觉得某些条款不合理，大胆提出来商量。毕竟，一份公平的合同才是长期合作的基础。
希望这份指南能帮到你。在实际操作中如果遇到具体问题，最好还是咨询专业律师或银行人士。祝你的项目顺利进行！
