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投标履约保函填写指南：一步步教你如何操作

投标履约保函是企业在参与招标项目时常需要提供的重要文件。对于普通人来说，看到银行那一堆表格和专业术语，难免会感到头疼。别担心，今天我就以一个普通人的角度，用最通俗的语言，详细介绍一下投标履约保函在银行该怎么填。

一、什么是投标履约保函？为什么需要它？

简单来说，投标履约保函就是银行向招标方出具的一份“担保书”。它保证如果中标了，你会按照合同要求完成项目；如果中途违约，银行会按保函金额赔偿给招标方。

这就像你去租房子，房东要求你交押金一样。只不过这里银行成了“担保人”，让招标方更放心。对于投标方来说，有了这份保函，能大大增加中标的机会。

二、准备工作：去银行前要带什么？

去银行办理前，一定要准备好这些材料，免得白跑一趟：

公司基本证件：营业执照正本或副本原件及复印件 法人代表证明：法定代表人身份证原件及复印件 授权委托书：如果不是法人亲自办理，需要提供 经办人身份证：去银行办事的人的身份证 招标文件：包含招标公告、投标须知等，这是填写保函的依据 公司财务报表：近期的，银行要看你的财务状况 相关合同或证明：如果有类似项目的经验，可以带上

建议去之前先打个电话给银行，确认具体需要哪些材料，每家银行可能略有不同。

三、银行表格怎么填？逐项详解

到了银行，工作人员会给你一堆表格。别慌，咱们一项项来看：

1. 开立保函申请书

这是主表格，相当于“订单”，告诉银行你要办什么业务。

申请人信息：就是你们公司的全称、地址、联系电话等。一定要和营业执照上完全一致，一个字都不能错。 受益人信息：就是招标方的全称。这里要特别小心，从招标文件里仔细核对，抄错了可能导致保函无效。 保函金额：招标文件里会写清楚，一般是合同金额的5%-10%。比如100万的项目，保函金额可能是5万到10万。 保函有效期：通常从开立之日起，到合同履行完毕再加一段时间（如30-90天）。招标文件会有具体要求。 保函种类：勾选“投标履约保函”。 项目名称和编号：从招标文件里抄过来，确保准确。

2. 反担保文件

银行给你担保，它也要有保障。所以会要求你提供反担保，常见的有：

保证金：存一笔钱在银行，通常是保函金额的100%或更低 抵押或质押：用房产、存单等作抵押 信用担保：如果公司信用好，可能不需要实物担保

这部分表格主要涉及担保方式的选择和相关财产的登记信息。

3. 企业基本情况表

银行要了解你的公司，评估风险。需要填写：

公司成立时间、注册资本 主营业务范围 近年经营情况：营收、利润等 员工人数、技术力量 类似项目经验

填写时要实事求是，但可以适当突出优势。银行可能会核实，所以不能造假。

4. 其他附属表格

可能还会有董事会决议、股东会决议等，证明公司同意申请这份保函。如果是小公司，法人签字盖章即可。

四、填写时的常见问题与技巧

1. 金额大小写都要填

保函金额处，既要写阿拉伯数字（如￥100,000.00），也要写中文大写（如人民币壹拾万元整）。大写要规范，“零”不能写成“另”。

2. 日期格式要统一

建议使用“YYYY年MM月DD日”的格式，如“2023年10月15日”，避免歧义。

3. 专业术语不懂就问

碰到“见索即付”、“不可撤销”等术语，直接问银行工作人员是什么意思。不要不好意思，这是你的权利。

4. 保函内容与招标文件一致

这是最重要的原则！银行有标准模板，但招标方可能有特殊要求。比如要求加入某些具体条款，一定要在申请时明确提出，让银行加入。

5. 副本和正本

通常银行会开立一份正本和多份副本。正本交给招标方，副本自己留底。填写时注意勾选需要的份数。

五、银行审核与出函流程

填完表格不是结束，还要等银行审核：

客户经理初审：检查表格是否填写完整、正确 风险部门审核：评估公司信用和项目风险，这可能需要几天时间 领导审批：根据金额大小，不同级别的领导签字 出具保函：审核通过后，银行出具正式保函 领取保函：你到银行领取，或者银行邮寄给你

整个过程快则2-3天，慢则一周以上。所以一定要提前办理，别等到投标截止前一天才去。

六、费用是多少？

这是大家关心的问题。保函费用主要包括：

担保费：通常是保函金额的0.5%-3%每年，根据公司信用和担保方式浮动 手续费：几百元不等 其他可能费用：如抵押物评估费、公证费等

比如一份10万元、有效期一年的保函，费用可能在500-3000元之间。具体要问银行，不同银行差别挺大。

七、易犯错误提醒

根据很多人的经验，这些错误最常见：

名称写错：把“有限公司”写成“有限责任公司”，少一个字都不行 金额不符：没按招标文件要求，自己估算金额 有效期太短：只算到项目完工，没算质保期 盖章不规范：盖了公章但没法定代表人签字，或相反 错过了银行工作时间：有些业务只能工作日办理

八、如果被拒了怎么办？

不是每次申请银行都会批准。如果被拒，可以：

询问具体原因：是资料不全？信用不够？项目风险太高？ 补充材料再申请：比如提供更多抵押物、找担保公司增信 换一家银行试试：不同银行的风险偏好不同 考虑其他担保方式：如保险公司保函、担保公司保函

九、拿到保函后做什么？

仔细核对：所有信息是否准确，特别是受益人名称、金额、有效期 按要求封装：有些招标要求保函原件单独密封 按时提交：在投标截止前，随投标文件一起提交 保留好副本：自己一定要留底，以备后续查验

十、一些实用建议

建立长期合作关系：如果经常投标，固定在一两家银行办理，熟悉后流程会快很多，费用也可能有优惠。 提前维护信用：平时注意公司的银行流水、信用记录，关键时刻很有用。 咨询专业人士：第一次办理时，可以找财务或有经验的同事帮忙。 关注政策变化：银行政策、招标要求都可能变化，及时了解。

总结

填写投标履约保函，核心就是“仔细”二字。仔细看招标文件要求，仔细填写每个栏目，仔细核对最终成果。虽然过程有点繁琐，但一步步来，其实并不难。

记住，银行工作人员也是普通人，他们每天处理这些业务，有不懂的大胆问。毕竟这是涉及钱和信用的重要文件，谨慎点总没错。

希望这份指南能帮到你。下次去银行办理投标履约保函时，带着这份“攻略”，相信你会更有底气，顺利完成办理。祝您投标顺利，成功中标！