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刚接触“工程履约金银行保函”这个词，你是不是有点懵？别急，我第一次听说的时候也一头雾水。后来因为工作需要才慢慢弄明白，今天我就用大白话把我了解到的都告诉你，保证你能看懂。
简单说，就是你接了个工程，甲方（给你工程的人）怕你中途撂挑子不干了或者干得不行，就要求你交一笔“履约保证金”。但这笔钱数额不小，直接交现金压力大，这时候银行就出来帮忙了——银行开个保函，相当于银行给你做担保：如果出了问题，银行先把钱赔给甲方。
这就像你租房子要交押金，但你可以找个靠谱的朋友做担保人，不用真的掏那么多现金。
我刚入行的时候也不理解，觉得甲方是不是不信任我们。后来明白了，其实这对双方都有好处：
对你（乙方）：不用压一大笔现金，资金周转灵活多了 对甲方：有银行担保，工程风险小多了 对银行：赚点担保费，还能拓展客户最重要的是，现在很多正规工程招标，没有银行保函你连投标资格都没有。
每个工程的要求可能不同，先问清楚：
保函金额是多少？（通常是合同价的5%-10%） 有效期多久？（一般到工程完工验收） 甲方对保函格式有特别要求吗？ 需要哪家银行的保函？有些甲方只认大银行我第一次办的时候没问清楚，结果银行开出来的格式不对，来回折腾了好几天。
不是所有银行都能开，也不是所有银行都一样。主要考虑：
大银行（工、农、中、建等）：
优点：认可度高，甲方放心 缺点：要求严格，可能需要更多抵押或存款中小银行：
优点：条件可能宽松些，服务灵活 缺点：有些甲方可能不认我建议先问问同行，他们经常跟哪些银行合作，流程熟不熟。有时候找个经验丰富的客户经理能省很多事。
这是最关键的环节，材料齐全才能顺利办理。通常需要：
基础证件：营业执照、组织机构代码证、开户许可证（现在三证合一了，就是营业执照） 资质证明：建筑业企业资质证书、安全生产许可证 工程相关文件：中标通知书、工程合同 财务资料：最近一两年的审计报告、财务报表 申请表：银行提供的格式，需要仔细填写特别提醒：不同银行要求可能略有不同，一定要先打电话问清楚，免得白跑。我第一次就是没问，少带了两份材料，来回跑了好几趟。
交完材料就是等待银行审核了，这个过程通常需要3-10个工作日。银行主要看：
你的公司实力怎么样 有没有能力完成这个工程 以前有没有不良记录如果你的公司规模不大，银行可能会要求：
存一笔定期存款作为质押（通常是保函金额的100%） 提供房产等抵押物 找第三方担保公司增信审核通过后，银行会通知你：
签合同 交费（包括担保费和手续费，通常是保函金额的0.5%-2%，看具体情况） 等银行出具正式的保函拿到保函后一定要仔细核对：金额、有效期、受益人（甲方）名称等信息有没有错误。我朋友就遇到过银行把受益人名字打错了一个字，差点误了大事。
平时维护好银行关系：平时就和银行保持良好关系，关键时刻好办事。哪怕只是基本户放在那里，偶尔和客户经理聊聊天都有用。
材料常备更新：把常用材料扫描成电子版，随时更新。需要的时候直接打印，省时省力。
仔细阅读合同条款：特别是关于保函生效、失效的条件，避免不必要的纠纷。
保函管理：拿到保函不是就完了，要记得到期时间。工程完工后及时让甲方出具履约完成证明，去银行解除担保责任。
保留所有凭证：从申请到拿到保函的所有文件、缴费凭证都保存好，以备不时之需。
我第一次办银行保函的时候，觉得特别麻烦，一堆材料，来回折腾。但办过两次后就发现，其实也就那么几个步骤，熟悉了就好了。
工程这行就是这样，规矩多、手续多，但每道手续都有它的道理。银行保函虽然增加了前期的工作量，但长远看，它让工程合作更规范，对诚信的企业其实是一种保护。
如果你正在为办保函发愁，别太焦虑。一步步来，材料准备齐，多问问有经验的人，没你想的那么难。实在搞不定的时候，直接去银行柜台，找客户经理当面问，通常他们都会耐心解答的。
工程行业是做实事的行业，银行保函只是其中一道手续。把工程做好、做踏实，积累起信誉，以后这些手续会越来越顺。希望我的这些经验能帮到你，祝你顺利拿下工程，圆满完工！
