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最近听朋友说起一个事儿，让我心里挺不是滋味。老张是个小包工头，去年接了个“大项目”，对方说是某重点工程的分包，条件优厚，但需要先交80万的“履约保证金”。老张东拼西凑交了钱，结果对方收钱后便人间蒸发，所谓的工程项目更是子虚乌有。老张半辈子积蓄打了水漂，如今整日愁眉不展。
像老张这样的遭遇，就是典型的“履约保证金诈骗”。这种骗局这几年并不少见，尤其容易发生在工程承包、货物采购、加盟合作等领域。作为普通人，我们可能一辈子也碰不到几次大额合同，但一旦遇上，很可能就是全部身家。今天，我就结合身边案例和了解到的情况，和大家聊聊这种骗局的门道，以及咱们普通人该怎么防备。
首先要澄清一点，履约保证金本身不是坏东西。在正经的商业活动中，它有点像“诚信押金”。比如你承包一个工程，甲方怕你中途撂挑子或者偷工减料，就要求你交一笔钱作为担保。等你按合同完成了，这笔钱会全额退还；如果你违约了，甲方可能扣掉这部分钱作为补偿。
在合法合规的操作中，履约保证金的比例、支付方式、退还条件等都会在合同里写得明明白白，而且常常通过银行保函等第三方担保形式进行，而不是直接打给个人或不明账户。
骗子们正是利用了“履约保证金”这个合法外壳，设计了种种圈套：
1. 虚构项目，引君入瓮 这是最常见的手法。骗子会伪造政府文件、公司资质，甚至搭建虚假的工程指挥部，带你到某个工地转一圈（其实工地根本不是他的），然后以“内部渠道”“紧急发包”为名，催你快速签合同、交保证金。
2. 利用信息差，冒充真实项目 有些真实项目正在招标，骗子通过非公开渠道获取信息后，冒充发包方或中间人，联系不知情的承包方，声称可以“暗箱操作”拿到项目，但需要保证金打点。
3. 合同陷阱，有去无回 即使签了合同，骗子也会在条款里做手脚。比如设置几乎不可能完成的苛刻条件，或者把退还保证金的条件定得极其模糊，最后以你“违约”为由吞掉保证金。
4. 唱双簧，组团忽悠 这种更隐蔽。几个骗子分别扮演“发包方领导”、“中介”、“老客户”等角色，互相印证，让你深信不疑。他们甚至可能前期小额履行部分合同，放长线钓大鱼。
回想老张被骗的过程，我发现有几个关键点他疏忽了：
第一，被“高利润、低门槛”冲昏头脑。 对方承诺的利润远高于市场正常水平，而且对老张的资质要求很低，这本身就反常。天上不会掉馅饼，反常即妖。
第二，轻信“熟人介绍”。 老张是通过一个酒桌上认识的朋友搭的线，觉得“有熟人放心”。其实很多骗子专门利用熟人关系链行骗，因为熟人推荐更容易让人放松警惕。
第三，没有核实对方真实身份。 老张只是看了看对方提供的复印件（还是PS的），没有去工商部门核实公司真假，更没有去项目所在地实地调查。
第四，着急付钱，怕错过“机会”。 对方一直强调“好几家等着呢，今天不交定金明天就给别人了”，这种制造紧迫感的话术，让老张来不及深思。
如果你或身边的朋友遇到需要交“履约保证金”的情况，务必牢记以下几点：
1. 核实、核实、再核实
查企业： 用“国家企业信用信息公示系统”官网或可靠APP，查对方公司的注册信息、股东情况、有无行政处罚或诉讼记录。皮包公司往往注册时间短、注册资本虚高但实缴低、地址是挂靠。 查项目： 如果是工程项目，去项目所在地的政府网站查招标公告，或直接向相关政府部门电话咨询项目真伪。如果是采购订单，向产品生产方核实订单真实性。 查人： 要求见面签合同，查看对方身份证原件，注意观察其办公环境是否正规。2. 钱款往来必须规范
绝不向个人账户支付保证金。对公账户也有假的，要结合企业核查。 尽量采用银行保函、保险保函等第三方担保形式，而非现金转账。 保证金比例要合理（通常合同总额的5%-10%），远高于此的要警惕。3. 合同要细看，律师可帮忙
别怕合同厚，逐条阅读，特别是关于保证金退还条件、违约责任的部分。模糊表述、歧义条款都是雷。 对于大额合同，花点钱请专业律师审一下，这笔钱比可能损失的钱少得多。4. 心态要摆正
抵挡住“暴利”诱惑，相信市场规律。 对于“内部渠道”“特批机会”保持高度警惕。 对方越催你快点决定，你越要慢下来。如果发现可能被骗了，千万别慌：
立即固定证据： 保存好所有聊天记录、短信、邮件、转账凭证、合同复印件、对方提供的任何文件。 停止支付： 无论对方再以任何理由要求追加费用，一分钱都别再给。 迅速报警： 带上所有证据去公安局经侦支队报案。这类案件定性为合同诈骗罪，属于刑事案件。 寻求法律帮助： 咨询律师，看是否可以通过民事诉讼途径申请财产保全，冻结对方账户。最后我想说，在这个纷繁复杂的社会，我们想多挣点钱改善生活，这没错。但越是美好的机会，越需要我们擦亮眼睛。商业世界有它的规则和底线，任何绕开正常程序、承诺反常好处的，都可能藏着陷阱。
守好自己的钱袋子，不仅是守住半生心血，也是守住一个家的安稳。希望老张的教训能让我们都长个记性：踏实挣钱，谨慎合作，遇事多问几个为什么。毕竟，平安才是最大的福气。
