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你是不是最近接到了一个大项目，对方要求你提供一份履约保函，然后你一头雾水，不知道从哪儿下手？别担心，开履约保函这事儿听起来专业，其实一步步来并不复杂。今天我就以普通人的视角，跟你详细聊聊怎么去银行开履约保函，保证你能看懂。
简单来说，履约保函就像是你的“信用担保书”。比如你接了一个工程，甲方担心你中途不干了或者干得不好，这时候银行站出来说：“我担保这个人会按合同完成，如果他不干，我来赔钱。”这份担保文件就是履约保函。
它主要用在工程建设、国际贸易、大型采购这些场景。有了它，甲方更放心把项目交给你，对你来说也是个展示实力的机会。
去银行之前，你得先把这几样东西准备好，不然白跑一趟：
1. 基础证件不能少
营业执照正本和副本（原件和复印件） 组织机构代码证（现在三证合一了，但有些银行还需要） 税务登记证 开户许可证 法人身份证（原件和复印件） 如果委托别人去办，还得有法人授权委托书和经办人身份证2. 项目相关文件要齐全
你和甲方签的合同或中标通知书 项目相关的资质证明 甲方要求开保函的正式通知3. 财务资料也得带
最近一年的审计报告 近几个月的财务报表 银行流水 纳税证明把这些材料都整理好放在一个文件袋里，复印件多准备几份，有备无患。
第一步：选对银行 不是所有银行都能开履约保函的。一般来说，国有大行（工、农、中、建、交）和规模较大的股份制商业银行都可以。如果你公司有经常往来的银行，先去那里问，因为老客户更容易通过审批。
第二步：去柜台咨询 别不好意思，直接告诉大堂经理你要开履约保函，他们会告诉你去哪个窗口或者找哪个客户经理。这时候你准备好的材料就派上用场了。
第三步：填写申请表 银行会给你一份《开立保函申请书》，仔细填写：
保函金额（一般是合同价的5%-10%） 保函期限（项目工期再加一段时间） 受益人信息（就是甲方） 保函条款（这个很重要，下面会详细说）第四步：等待银行审批 这是最耗时间的环节，银行要审查你的：
公司经营状况 项目真实性 还款能力 过往信用记录快的话3-5个工作日，慢的可能要一两周。这段时间银行可能会派人来公司考察，或者让你补充材料，保持电话畅通。
第五步：签订合同和缴费 审批通过后，银行会和你签《开立保函协议》，然后你要：
支付保函手续费（一般是保函金额的1%-3%） 提供保证金或抵押物（具体看银行要求） 有的银行还会要求你买配套的保险第六步：拿到保函 所有手续办完，银行就会出具正式的履约保函了。仔细核对上面的信息：金额、期限、受益人名称，一个字都不能错。
1. 保函条款怎么谈？ 这是最容易踩坑的地方。银行有标准模板，但你可以和甲方协商修改：
尽量要“见索即付”而不是“有条件支付” 保函有效期要合理，别项目结束半年了保函还有效 金额别太高，够覆盖潜在损失就行如果你不懂，可以花点钱请律师帮忙看看。
2. 费用大概多少？ 除了手续费，还要考虑：
保证金（通常冻结在账户里，项目结束解冻） 可能的抵押物价值 担保公司费用（如果找担保公司的话）总成本一般在保函金额的2%-5%之间。
3. 怎么选：银行直开还是通过担保公司？ 如果你的公司实力强、信用好，直接找银行更省钱。但如果资质一般，银行可能要求高额保证金，这时候找担保公司虽然多花点钱，但能少交保证金，算下来可能更划算。
Q：我是小公司，能开到履约保函吗？ A：能，但可能需要更多抵押物或通过担保公司。银行主要看你的还款能力，不完全是公司大小。
Q：保函开错了能改吗？ A：很麻烦，基本等于重新开一次。所以填写申请时要特别仔细。
Q：项目提前结束，保函能提前注销吗？ A：可以，拿着甲方出具的《保函释放通知书》去银行办理解除手续，保证金也能拿回来。
Q：如果甲方恶意索赔怎么办？ A：这就是为什么要仔细审条款。如果是“见索即付”保函，银行必须赔，你只能事后起诉甲方。所以选合作伙伴很重要。
最后说句实在话，我第一次去开履约保函时也发怵，觉得银行门槛高、手续烦。但真正办过一次就发现，只要材料齐全、信用良好，银行工作人员也会耐心帮你。毕竟对他们来说，这也是个业务。
记住，开履约保函不是求人办事，而是正常的商业行为。你提供担保，银行赚取手续费，各取所需。放平心态，把该准备的准备好，一步步来，肯定能办下来。
希望这份指南能帮到你。如果还有什么不清楚的，可以去银行柜台具体咨询，他们见的案例多，经验丰富。祝你顺利拿下项目！
