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履约保函在商业活动中很常见，简单说就是银行为保证合同履行而出具的一份担保文件。当保函到期了，很多人关心的是怎么把这笔担保责任解除掉，也就是“止付”问题。其实对普通人来说，只要掌握几个关键步骤，办理起来并不难。
通俗理解，履约保函就是银行替你做担保，保证你会履行合同。保函到期了，如果合同执行完毕没有违约情况，你就要让银行解除这个担保责任，停止支付可能产生的担保金。这个过程就是止付。如果没及时办理止付，银行还可能继续承担担保风险，你这边也可能产生不必要的麻烦。
很多人以为保函到期就自动失效了，其实没那么简单。银行出具保函后，你的担保记录一直在那放着。如果不主动办止付，银行系统里这份担保还处于“活跃”状态。万一后续有什么争议，比如对方提出什么索赔要求，虽然保函过期了，但没正式解除，处理起来会更复杂。而且有的银行对长期未结清的保函会收取管理费，也可能影响你今后再申请其他担保的信用评价。
办手续前，最好花点时间整理清楚，避免来回跑。
核对保函原件和合同执行情况 先把当初签的保函原件找出来，仔细看上面的有效期、保函编号、受益人名称这些关键信息。最重要的是确认合同已经按约定履行完毕，没有未解决的纠纷。这是办理止付的基础条件。
和合作方确认无争议 如果是工程类或采购类合同，建议先和对方单位沟通一下，最好能拿到书面确认，证明合同已经顺利执行完毕，对方对结果满意，没有要索赔的事项。这份确认材料对银行来说很有说服力。
联系银行问清具体要求 不同银行对止付的手续要求可能不太一样，有的需要填特定表格，有的需要哪些证明材料，提前打电话或去一趟银行网点问清楚，可以少走弯路。记得记下对接人的联系方式。
提交书面申请 你需要向当初开立保函的银行提交一份正式的止付申请书。申请书写清楚保函编号、开立日期、到期日期、担保金额等基本信息，并明确说明合同已履行完毕，申请解除担保责任。有些银行有固定格式的表格，直接填写就行。
准备并递交证明材料 通常银行会要求提供保函原件、合同复印件、证明合同履行完毕的材料。证明履行完毕的材料可以是双方签字盖章的验收单、结算单，或者对方出具的履约完毕确认函。如果是工程项目，竣工验收报告很管用。
配合银行审核 银行收到你的申请后，会审核材料是否齐全，确认合同确实没有争议。这个过程一般需要几个工作日。如果银行提出需要补充材料，尽快配合提供。
等待银行出具止付通知 审核通过后，银行会正式出具保函责任解除的通知。有的银行会给你一份书面文件，有的可能在系统内操作完成并告知你。拿到这个通知，止付手续才算真正办完。建议自己保留好这份通知的复印件或记录。
注意事项 办理止付最好提前一点，别等到最后一天。预留出银行处理的时间。所有递交的材料自己最好复印或扫描备份一份。如果保函是通过担保公司或第三方办理的，还要跟中介确认具体的流程。
如果找不到保函原件了 先别慌，联系银行说明情况，银行系统里一般有记录。可能需要你出具一份保函遗失说明，并承诺承担相关责任，银行也会酌情处理。
如果合作方不配合出确认函 可以试着友好沟通，说明这对双方都有好处。实在不行，用其他证明合同履行完毕的材料替代，比如双方往来的结算邮件、付款凭证、验收记录等，也能作为辅助证明。
如果银行说需要等待内部流程 耐心一点，定期跟进询问进度。保持礼貌沟通，了解卡在哪个环节了，需要什么协助。一般银行都会在合理时间内处理完毕。
手续办完不是就万事大吉了。建议你把这次保函相关的所有材料——合同、保函、止付通知、往来函件等，整理归档保存一段时间。商业活动中保留完整记录是个好习惯，万一将来有什么需要查证的，随时能找到依据。同时也可以回顾一下这次使用保函的经验，对自己今后的合同管理也有帮助。
总的来说，履约保函到期止付是个比较常规的操作，核心就是证明合同已顺利履行，然后按银行要求提交申请和证明材料。提前准备、沟通清楚、材料齐全，一般都能顺利办下来。对普通人来说，没必要把这事情想得太复杂，但也不能掉以轻心，认真对待每个环节就好。这样既能保障自己的权益，也能维护好与银行、合作方的良好关系，为以后的合作打下基础。
