null
你是不是曾经听过“抵押反担保”这个词，感觉挺绕口的，但又不太清楚它具体是啥意思？别着急，今天我就用大白话，给你把这回事儿掰扯清楚。
要弄懂反担保，咱得先明白担保是啥。想象一下，你朋友想找你借钱，但你怕他万一还不上，这时候你可能会说：“找个靠谱的人给你担保吧！”这个“靠谱的人”就是担保人。如果朋友还不上钱，担保人就得替他还。
这就是担保的基本逻辑：A向B借钱，C为A做担保，如果A还不上，C来还。
现在反过来想：如果C（担保人）心里也打鼓：“我帮A担保了，万一A真还不上，我得掏钱，那我的损失怎么办？”这时候，A就可以给C提供一种保障，这就是反担保。
简单说：反担保就是被担保人给担保人上的“保险”。
举个例子：
小王想向银行贷款（小王是借款人，银行是贷款人） 银行说：“你得找个担保人” 小李愿意为小王担保（小李是担保人） 但小李心里不踏实：“我帮小王担保了，万一他还不上，银行找我，我怎么办？” 于是小王说：“我把我的车押给你，如果我还不上的钱，你可以处理我的车” 这里，小王把车押给小李，就是反担保“抵押反担保”是反担保的一种形式，就是用实物做抵押的反担保。上面例子中小王把车押给小李，就是典型的抵押反担保。
这种安排里：
抵押物：通常是房子、车子、设备等有价值的东西 抵押权人：拿到抵押物权利的人（例子中的小李） 抵押人：提供抵押物的人（例子中的小王）如果小王还不上银行的钱，银行会先找担保人小李要钱；小李付钱后，就可以根据反担保协议，处理小王抵押给他的车来弥补自己的损失。
你可能想问，这么绕来绕去，图啥呢？其实这里面很有道理：
对担保人（小李）来说：心里踏实了。帮人担保是有风险的，有了抵押反担保，就像是系上了安全带。万一出事，自己不至于血本无归。
对被担保人（小王）来说：更容易找到人帮忙担保。如果你找人担保，但什么保障都不给人家，谁愿意冒这个险？有了反担保，担保人更愿意帮忙。
对整个交易来说：促进了资金流动。银行更愿意放贷，担保人更愿意担保，需要钱的人更容易借到钱，这不是三全其美吗？
中小企业贷款：很多中小企业主想扩大生意需要贷款，但银行要求有担保公司担保。担保公司同意担保，但会让企业主提供房产等作为反担保抵押。
工程承包：承包工程时，发包方可能要求承包方提供履约担保。承包方找担保公司帮忙，担保公司会要求承包方用设备等做抵押反担保。
亲友之间的借贷：就算亲友之间，大额借款时也可能用到。比如表弟找你担保向银行贷款，你可以让表弟把他的车本押在你这里作为反担保。
如果你可能涉及抵押反担保，无论是作为担保人还是被担保人，都有几个要点要留心：
抵押物的选择：得是真有价值、能变现的东西。一辆十年车龄的破车，和一套市中心房子，价值天差地别。
手续要齐全：抵押反担保不是嘴上说说就行的，得签正式合同，该登记的要登记（比如房产抵押需要到不动产登记中心办理抵押登记）。
价值要匹配：抵押物的价值通常要覆盖担保的金额。担保100万，抵押物至少得值100万以上吧？
权属要清晰：抵押的东西得确实是你的，或者你有权处置。不能把租来的房子拿去抵押反担保。
了解法律后果：这不是儿戏，如果触发反担保条件，抵押物真的可能被处置。签之前一定要明白自己承担的责任。
很多人容易把抵押反担保和普通的抵押贷款搞混。它们确实有点像，但本质不同：
普通抵押贷款：A直接用自己的房子抵押给银行B，换来贷款。 抵押反担保：A找C为自己担保，同时把自己的房子抵押给C作为保障；如果A违约，B先找C，C再处理A的房子。看出区别了吗？在抵押反担保中，抵押物不是直接给债权人的，而是给担保人的。
我朋友老张就经历过这么一遭。他开个小工厂，去年想贷款更新设备，银行要求有担保公司担保。担保公司同意了，但条件是要老张用厂里的几台核心设备做抵押反担保。
老张一开始有点犹豫，但转念一想：设备反正都在厂里用着，只是办个抵押手续；而且如果没有担保公司，银行根本不放款，生意就做不大了。最后他办了反担保，顺利拿到贷款，更新了设备，今年生意好了不少。
另一个例子是我亲戚的孩子想创业，需要启动资金，找父母担保。父母答应了，但让孩子把打算买的新车先作为反担保抵押。这样既支持了孩子，也控制了风险。
抵押反担保听起来复杂，其实道理很直白：就是担保人为别人承担风险时，要求对方给自己一个实物保障。
它是金融活动中很常见的一种风险控制手段，让担保人敢担保，让借款人能借到钱，让银行敢放款，形成了一个相对安全的循环。
如果你将来遇到需要担保或者为别人担保的情况，不妨想想抵押反担保这个工具。它能保护你的利益，也能促进合作。当然，任何涉及财产抵押的事情都要谨慎，该签的合同要签，该办的手续要办，该问的专业人士要问。
希望这篇文章能帮你把“抵押反担保是咋回事”搞得明明白白。金融工具就像工具房里的各种工具，你不用都精通，但大概知道它们是干啥的，什么时候能用上，生活里就能多一份从容，少一些迷茫。
