前几天，老张慌慌张张地给我打电话：“兄弟，出事了！我的银行卡突然用不了了，去银行一问，说是被法院冻结了！可我根本没惹什么官司啊！”细问之下，我才知道，半年前他好心帮一个远房亲戚做了贷款担保人。如今亲戚生意失败跑路了，银行追不到款，直接申请法院把老张的账户给冻了。
如果你也遇到过类似情况，或者正考虑帮人担保，这篇文章或许能帮你避开这个“坑”。
很多人觉得担保就是“帮朋友签个字”，没什么大不了的。其实担保在法律上叫“保证”，分为一般保证和连带责任保证。
一般保证比较“温和”，银行必须先向借款人要钱，实在要不到了才能找你。而连带责任保证就“厉害”多了——银行可以跳过借款人，直接找你要钱！大多数人签的都是连带责任保证合同，因为银行不是慈善机构，它要最大限度地降低风险。
整个过程通常是这样的：
借款到期，亲戚朋友还不上钱 银行催收，先找借款人，找不到或要不回就找担保人 沟通无果，银行向法院起诉 法院判决，要求担保人承担还款责任 判决生效，担保人仍然没还钱 申请执行，银行请求法院强制扣划担保人财产 财产保全，为防止转移资产，法院会先冻结账户冻结是法院“财产保全”的措施之一，不只是银行卡，你的房子、车子、甚至工资都可能被查封、扣押、冻结。
突然间，你会发现：
银行卡支付失败，连买菜都成问题 微信、支付宝余额无法使用 贷款申请直接被拒 坐不了高铁、飞机（被列入“失信被执行人”的话） 每天提心吊胆，生怕哪天房子都被拍卖了更糟糕的是，这种状态可能会持续很久，直到债务解决为止。
去银行弄清楚：
哪个法院冻结的？ 案件号是多少？ 冻结了多少金额？ 依据什么法律文书？赶紧找到你担保的那个人，商量怎么解决。虽然大概率他也没钱，但这是解决问题的根本。
不要玩失踪！主动联系法官和银行，说明情况，争取达成还款协议。可以尝试：
申请分期偿还 请求降低利息或违约金 提供其他担保方式置换如果涉及金额大、情况复杂，该请律师还是要请。有些情况下可能存在担保无效的情形，比如：
被欺诈或胁迫签订的担保合同 超出担保范围的责任 主合同本身违法问自己：
这个人真的可信吗？我了解他最近的财务状况吗？ 这笔钱还不上的话，我能负担得起吗？ 我们的关系值得我冒这个风险吗？签字前假设这笔钱肯定要由你来还，看看自己的存款和收入能不能覆盖。如果不能，请坚决拒绝。
如果你实在抹不开面子，可以要求对方提供“反担保”——比如把他名下的车、房抵押给你，或者让他找个第三方为你提供担保。
在担保合同里尽量约定清楚：
只担保本金，不担保利息和罚息 设定担保上限金额 约定担保期限担保合同、转账记录、聊天记录等都保存好。万一将来需要打官司，这些都是重要证据。
误区一：“我只是见证人，不是担保人” 在“担保人”处签名，法律上就是担保人。有些人以为在旁边签个名只是做个见证，结果成了担保人。
误区二：“我只担保一部分” 如果合同没明确写担保比例或金额，你就要对全部债务负责。
误区三：“人死了担保就没了” 担保债务不会因为借款人死亡而消失，债主照样可以找你要钱。
误区四：“过了两三年就没事了” 担保有诉讼时效，一般是3年，但债主只要在这期间催收过，时效就会重新计算。
这些年来，我见过太多因为帮人担保而陷入困境的例子：
王阿姨帮儿子担保创业贷款，儿子失败后，她退休金被划扣 李大哥帮战友担保车贷，战友出车祸后无力偿还，李大哥的车被查封 小陈帮大学室友担保租房押金，室友提前退租失联，小陈被迫赔钱担保的本质，是把你未来的财富和信用“借”给别人用。在签字之前，请一定想清楚：这份情谊是否值得你赌上自己的财务安全？
如果你已经因为担保陷入困境，记住：逃避解决不了问题，积极面对、主动沟通才是正道。生活还得继续，吸取教训，谨慎前行。
希望这篇文章能帮到需要的人。担保有风险，签字需三思啊！
