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借条到期了钱还没还？手把手教你申请财产保全，保护自己的血汗钱！

借钱给朋友或者亲戚，最怕的就是借条到期了对方却迟迟不还钱。那种心情，我相信经历过的人都懂——不仅钱拿不回来，有时连情分都伤了。更让人焦虑的是，你明明知道他名下有房有车，但就是拿他没办法，只能干着急。

别慌！如果你手里的借条已经到期，对方又明显没有还款意愿，法律上其实有一个非常有效的“紧箍咒”可以帮你——那就是申请财产保全。今天，我就以一个普通过来人的身份，结合我自己的了解和咨询律师朋友得到的信息，用最直白的话跟大家聊聊这事儿该怎么做。

一、 什么是财产保全？简单说就是“先下手为强”

你可以把它想象成打官司前的“预防针”或者“安全锁”。意思是，你怕对方在你们打官司的过程中，偷偷把房子卖了、把车转了、把存款取走了，导致就算最后你官司赢了，也拿不到钱，变成一纸空文。

这时候，你就可以向法院申请，提前把他名下的房子、车子、银行存款、股票等值钱的财产给“锁住”或“冻结”起来。这样一来，他就不能随意处置这些财产了，为你将来打赢官司后能顺利执行到钱，上了一道坚实的保险。

关键点： 财产保全通常是在你起诉之前或起诉的同时申请的。它不是一个独立的官司，而是诉讼中的一个重要手段。

二、 什么时候可以考虑申请财产保全？

不是所有欠钱不还的情况都要马上申请保全，它有一定的门槛和成本。一般来说，满足以下几点，你就该严肃考虑这个选项了：

借条白纸黑字，已经明确到期了：这是前提。如果还款期还没到，你去申请保全，法院是不会支持的。 对方有“赖账”的明显迹象：比如你多次催讨，他明确表示不还，或者干脆玩消失、不接电话、拉黑你。 你确信对方有财产：你知道他在某银行有存款、在某小区有房产、有一辆不错的车。保全要有明确的目标，不能空口说白话。 情况比较紧急：你听到风声，他正准备卖房套现跑路，或者正在大规模转移资产。这时候，时间就是金钱。

如果你面临的情况符合上面几条，特别是感觉对方在动“歪心思”转移财产，那就别犹豫了，行动越早越主动。

三、 申请财产保全，普通人要怎么做？（详细步骤）

整个过程听起来专业，但一步步拆解开来，我们自己也能摸清门路。当然，如果涉及金额大或情况复杂，请律师是最稳妥的。

第一步：收集和准备材料（这是基础，一定要扎实）

这是最重要的一步，材料齐全是成功申请的关键。

核心证据——借条/借款合同：清晰显示借款金额、利息、借款人签名、身份证号（非常重要！）、还款日期。如果是转账，保留好银行、微信或支付宝的转账记录截图。 财产线索清单：这是保全的“靶子”。尽可能详细地提供： 银行存款：要知道具体开户行和大概账号（比如：XX银行XX分行XX支行）。不知道具体账号，至少提供银行名称和开户城市。 房产：提供房产的具体地址（XX市XX区XX路XX小区X栋X单元X号），最好能有房产证号（如果之前看过或知道）。 车辆：提供车牌号、车辆品牌和型号。 股权、股票：知道他在哪家公司有股份，或者在哪个证券公司开户。 其他：有价值的机器设备、货物等。 （小技巧） 平时借款时就要有心。如果可能，在借条上让对方写上身份证号和现住址。日常生活中，不经意间了解到的对方工作单位、常提的银行、住的小区等信息，这时都能派上用场。 身份信息： 你自己的身份证复印件。 对方的身份证复印件（如果有的话，这是最理想的）。如果没有，提供准确的姓名和身份证号码。如果连身份证号都不知道，只有名字，事情会麻烦很多，可能需要律师帮忙查询。 书面申请：写一份《财产保全申请书》。格式不难，网上有模板，主要内容包括： 申请人和被申请人（就是你和他）的基本信息。 你的请求：请求法院冻结/查封被申请人价值XX元（与你借款本息总额相当）的财产。 事实和理由：简单写明何时何地借了多少钱，何时到期，对方拒不偿还，且存在转移财产的风险（说明理由，比如他最近在卖房等）。 提供担保的说明（下面会讲）。 担保材料——这是必须的！ 法院为了防止你保全错误给人家造成损失，会要求你提供担保。担保金额一般是你请求保全金额的30%左右，具体看法院要求。担保方式主要有： 财产担保：用你自己或第三人名下的房产、车辆、银行存款等提供担保（需要提交产权证、存款证明等）。 担保公司/保险公司保函：这是现在最常见、最方便的方式。你向有资质的保险公司或担保公司支付一笔保费（保费不高，通常千分之几），他们出具一份《诉讼财产保全责任保险保函》给法院，由他们来为你做担保。这样你就不用动用自己的财产了。

第二步：向法院提交申请

确定管辖法院：一般去被告（借款人）住所地或者你（原告）住所地的人民法院，哪个方便去哪个。金额不大的话，去基层人民法院。 正式立案：财产保全申请通常需要在起诉时一并提出。先去法院立案庭提交起诉状和你的所有证据材料，正式立一个借款纠纷的案子。 提交保全申请：在立案时，同时递交你准备好的《财产保全申请书》、财产线索和担保材料。 缴纳费用：需要缴纳一笔保全申请费，费用不高，有封顶，比如保全金额不超过1000元或不涉及财产数额的，每件交纳30元；超过的部分按比例收取，但最高不超过5000元。这笔费用最后由败诉方承担。

第三步：等待法院裁定和执行

法院审查：法院会快速审查你的申请材料是否齐全、理由是否成立、担保是否有效。如果情况紧急（比如你证明他明天就要过户房产），法院会在48小时内作出裁定。 作出裁定：如果法院同意了，会下发《民事裁定书》，裁定查封、冻结对方的哪些财产。 立即执行：裁定一生效，法院会立即通过网络执行查控系统（“总对总”系统）或派执行法官去银行、房管局、车管所等机构，办理冻结、查封手续。对方会立刻收到通知，但他的财产已经被“锁死”了。

四、 申请财产保全，你心里得有本账（利弊与风险）

好处显而易见：

掌握主动权：给对方施加巨大压力。财产被冻结后，他的生活、生意会大受影响，往往会主动找你协商还款。 保障最终执行：确保赢了官司能拿到钱，防止“法律白条”。 防止财产转移：这是最核心的目的。

需要注意的成本和风险：

需要提供担保：无论是用自己的财产还是买保函，都有一定的成本或风险。 保全错误要赔偿：如果最终你官司打输了，或者申请保全的金额远超实际债务，给对方造成了损失（比如冻结了他的货款导致他违约赔钱），你需要用自己的担保财产进行赔偿。 有期限：财产保全的效力不是永久的。银行账户一般冻结一年，动产查封两年，不动产查封三年。到期前如果官司还没打完，你需要记得申请续保。 不一定全额保全：如果对方财产价值超过你的债权，法院一般只保全相应价值的份额。如果他的财产不值你债权的钱，那就只能保全到现有的部分。

给普通人的最后建议：

证据为王：平时借钱，一定要写规范借条，保留转账凭证。这是所有后续法律行动的根基。 果断不犹豫：一旦判断对方想赖账，并且有财产，就要尽快行动。拖得越久，财产被转移的风险越大。 咨询专业人士：如果金额较大，或者你对流程一头雾水，花点钱咨询一下律师，或者委托律师办理，绝对是值得的。他们能帮你把材料做得更严谨，提高成功率。 善用调解：财产保全是手段，不是目的。很多时候，一旦对方账户被冻、房子被查封，态度会180度大转弯，主动要求调解。这时你可以和他谈一个还款方案，达成和解后可以申请法院解除保全，既能拿回钱，也能节省后续诉讼的时间和精力。

借钱看情分，还钱看人品。当情分和人品都靠不住的时候，我们就要懂得依靠法律来保护自己的合法权益。申请财产保全，就是法律赋予我们债权人一把锋利的“尚方宝剑”。希望这篇文章，能帮到正在为欠款发愁的你，勇敢、聪明地迈出维权第一步，守护好自己的辛苦钱！