银行保函证明的办理流程

银行保函证明的办理流程是一个较为系统的过程，以下为您详细介绍：

填写开立保函申请书并签章：这是办理银行保函的起始步骤，申请人需要按照银行规定的格式填写开立保函申请书，并在申请书上加盖公章及相关人员的签章。该申请书包含诸多关键信息，如申请人的基本信息、保函的类型（例如投标保函、履约保函等）、金额、有效期等内容，这些信息是银行审核及后续操作的重要依据 。

提交保函的背景资料：

合同相关资料：包括与保函相关的合同文本，例如工程承包合同、购销合同等。这些合同是银行评估保函风险的重要依据，银行需要根据合同内容来确定保函的金额、有效期、责任范围等要素。例如，在工程承包合同中，银行会查看工程的规模、工期、付款方式等条款，以便确定履约保函的相关要素 。

有关部门的批准文件（如有）：对于某些特定项目，可能需要获得相关部门的批准才能开展。例如，大型基础设施建设项目可能需要发改委等部门的立项批复，环保项目可能需要环保部门的审批文件等。提交这些批准文件有助于银行全面了解项目的合法性和可行性。

提供相关的保函格式并加盖公章：申请人需要提供保函的格式文件，并且加盖公章。保函格式规定了保函的各项条款，如受益人、索赔条件、担保金额等。不同的业务场景和银行可能对保函格式有不同的要求，一般来说，银行会提供标准的保函格式供申请人参考，同时也可能接受符合国际惯例或法律法规要求的自定义格式，但需要进行审核 。

提供企业近期财务报表和其它有关证明文件：

财务报表：企业的近期财务报表，如资产负债表、利润表、现金流量表等，是银行评估申请人财务状况的重要依据。通过分析财务报表，银行可以了解企业的资产规模、负债水平、盈利能力、偿债能力等情况，从而判断企业是否有能力履行保函项下的义务。例如，如果企业的资产负债率过高，可能会影响银行对其开具保函的决策 。

其他证明文件：根据具体情况，可能还需要提供其他证明文件，如企业的营业执照副本、法定代表人身份证、组织机构代码证、税务登记证等，以证明企业的合法身份和经营资格。此外，如果涉及特定行业或业务，还可能需要提供相关的资质证书、许可证等文件，如建筑企业的施工资质证书、进出口企业的进出口许可证等。

落实银行接受的担保：

缴纳保证金：申请人可以向银行缴纳一定金额的保证金，作为保函的担保。保证金的金额通常根据保函金额的一定比例确定，例如，可能是保函金额的10% - 30%不等。缴纳保证金可以降低银行的风险，同时也体现了申请人的诚意和履约能力。

质押、抵押或第三者信用担保等方式：

质押：申请人可以将其拥有的动产（如存单、债券等）或权利（如应收账款、知识产权等）质押给银行，作为保函的担保。银行在接受质押时，会对质押物的价值、合法性、可变现性等进行评估。

抵押：以不动产（如土地、房屋等）或大型设备等固定资产作为抵押物向银行提供担保。银行会对抵押物进行评估，并办理相关的抵押登记手续，以确保在需要时能够依法处置抵押物来偿还债务。

第三者信用担保：由第三方（如其他企业或个人）为申请人提供信用担保。第三方需要具备良好的信用状况和经济实力，银行会对第三方的资信情况进行审核，包括其财务状况、信用记录等。

银行审核申请人资信情况、履约能力、项目可行性、保函条款及担保、质押或抵押情况：

资信情况审核：银行会综合考虑申请人的企业信誉、经营历史、财务状况、信用评级等因素，评估申请人的资信水平。例如，银行会查看企业是否有逾期还款、违约等不良信用记录，以及企业在行业内的声誉等。

履约能力评估：根据申请人提供的资料，包括财务报表、项目经验、人员配备等，判断申请人是否有能力按照合同约定履行义务。例如，对于建筑企业申请履约保函，银行会评估其是否具备相应的施工能力、技术水平和管理经验等。

项目可行性分析：针对保函所涉及的项目，银行会评估项目的技术可行性、经济可行性、市场前景等。例如，对于一个新的科技项目，银行会考虑该项目的技术成熟度、市场需求、竞争情况等因素，以确定项目是否可行。

保函条款审核：银行会仔细审查保函条款，确保条款符合法律法规和银行的内部规定，同时也会评估条款对银行风险的影响。例如，银行会关注索赔条件是否明确、合理，担保金额是否适当等。

担保、质押或抵押情况审查：如果涉及担保、质押或抵押，银行会对相关的担保物或担保人进行审查。对于担保物，会核实其价值、所有权、合法性等；对于担保人，会评估其资信状况和担保能力。

缴纳保函费用：在银行审核通过后，申请人需要按照银行规定缴纳保函费用。一般来说，保函费用按保函金额的一定比例收取，每笔按保函金额的5‰一次性收取，最低为100元后，银行可对外开出保函 。

银行开出保函：经过上述一系列步骤后，如果银行对申请人的各项情况均表示满意，并且申请人已完成相关手续（如缴纳费用、落实担保等），银行将正式开出保函。保函是银行向受益人作出的一种书面承诺，保证在申请人未能履行相关义务时，按照保函约定向受益人承担付款责任。

开银行保函证明所需材料

办理银行保函证明需要提供一系列的材料，具体如下：

基本企业资料：

有效的营业执照：营业执照是企业合法经营的凭证，银行通过审核营业执照可以确定企业的注册信息、经营范围、注册资本等基本情况，从而判断企业是否具备申请保函的资格。营业执照必须处于有效期内，并且需要提供原件及加盖单位公章的复印件 。

法定代表人身份证：法定代表人是企业的代表人物，其身份证是证明身份的重要文件。银行需要核实法定代表人的身份信息，确保申请保函的行为是企业法定代表人授权或亲自办理的，同样需要提供原件及复印件。

组织机构代码证（部分地区可能已与营业执照合并）：组织机构代码证是对中华人民共和国境内依法注册、依法登记的机关、企、事业单位、社会团体和民办非企业单位等机构颁发的在全国范围内唯一的、始终不变的代码标识，用于识别企业的身份。虽然在一些地区已经与营业执照合并，但在某些情况下可能仍然需要提供。

税务登记证（部分地区可能已与营业执照合并）：税务登记证是企业进行税务登记的证明文件，反映了企业的纳税情况。与组织机构代码证类似，在部分地区已与营业执照合并，但根据银行要求可能仍需提供原件及加盖公章的复印件。

与保函相关的合同文件：

工程承包合同或购销合同的原件及已加盖单位公章的复印件：如果是工程承包保函，工程承包合同是关键文件。合同中包含了工程的详细信息，如工程名称、工程范围、工期、合同金额、付款方式等，这些信息对于银行确定保函的金额、有效期和责任范围等非常重要。对于购销合同保函也是如此，购销合同中的货物名称、数量、价格、交货方式等条款会影响银行对保函的操作。

财务相关材料：

企业近期财务报表：包括资产负债表、利润表、现金流量表等。这些报表能够反映企业的财务状况，如企业的资产规模、负债水平、盈利能力和偿债能力等。银行会根据这些报表来评估企业是否有足够的财务实力来承担保函责任。例如，如果企业的资产负债率过高，可能表示企业的财务风险较大，银行在开具保函时可能会更加谨慎，或者要求企业提供更多的担保措施 。

其他有关证明文件（视具体情况而定）：例如，银行可能要求提供企业的银行对账单，以进一步核实企业的资金流动情况；或者要求提供审计报告，以获取更权威的财务信息审核结果。

保函相关材料：

保函格式文件并加盖公章：保函格式明确了保函的各项条款，如受益人、索赔条件、担保金额、保函有效期等。银行需要对保函格式进行审核，确保其符合法律法规和银行的内部规定。申请人提供的保函格式文件必须加盖企业公章，以表明企业对保函内容的认可和承担相应责任的意愿 。

如果办理履约保函，可能需要先至中国人民银行申领贷款卡：

贷款卡申请表格获取：贷款卡的申请表格可至企业开户银行信贷部领取，找信贷员即可。

资料准备：按照封二上的要求准备齐全资料，包括营业执照、机构代码证、法人代表身份证、代理人身份证（如有）、国税地税证、前一年及即期报表等等。

办理流程：填妥贷款卡申请表格，让银行在第一页“推荐银行”处敲个公章就可以去人民银行办理。目前贷款卡的申领费用应该是400元，资料齐全的当天就可以办出的 。

担保相关材料（根据担保方式而定）：

缴纳保证金的证明（如果采用缴纳保证金的方式担保）：需要提供缴纳保证金的凭证，如银行转账回单等，以证明保证金已足额缴纳到银行指定账户。

质押物的相关证明（如果采用质押方式担保）：

质押物的所有权证明：如存单质押需要提供存单原件，应收账款质押需要提供相关的合同和债权证明文件等，以证明申请人对质押物拥有合法的所有权。

质押物的价值评估报告（视银行要求而定）：银行可能要求对质押物进行价值评估，以确定其能够担保的金额范围。例如，对于房产质押，可能需要专业的评估机构出具的房产评估报告。

抵押物的相关证明（如果采用抵押方式担保）：

抵押物的所有权证明：如房产证、土地证（对于土地和房屋抵押）、设备购置发票（对于设备抵押等），证明申请人对抵押物拥有合法的所有权。

抵押物的价值评估报告（视银行要求而定）：同样，银行可能要求对抵押物进行价值评估，评估报告将作为确定抵押担保金额的依据。

抵押登记手续的相关证明（已办理抵押登记的情况下）：如抵押登记证书等，证明抵押物已依法办理抵押登记手续，银行在需要时能够依法处置抵押物。

第三者信用担保的相关证明（如果采用第三者信用担保方式担保）：

担保人的基本资料：包括担保人的营业执照、法定代表人身份证、财务报表等，以证明担保人的合法身份和财务状况。

担保人的同意担保函或担保协议：需要提供担保人出具的同意为申请人提供担保的书面文件，明确担保的金额、范围、期限等内容，并且加盖担保人的公章和法定代表人签章。

不同银行保函证明办理的差异

不同银行在办理保函证明时存在一些差异，主要体现在以下几个方面：

办理要求方面：

企业资质审核标准：

一些大型国有银行可能对企业的规模、注册资本、经营年限等有较为严格的要求。例如，对于申请高额保函的企业，可能要求企业注册资本达到一定规模以上，且经营年限较长，具有丰富的行业经验和稳定的经营业绩。而一些中小银行可能相对灵活一些，更注重企业的实际经营状况和发展潜力，对于一些新兴企业或中小企业可能会在一定程度上放宽资质要求，但也会综合评估风险。

在企业信用方面，不同银行可能参考不同的信用评级体系或自身内部的信用评估标准。例如，某些银行可能与专业的信用评级机构合作，依据其评级结果来判断企业的信用状况；而有些银行则主要依靠自身积累的企业信用数据进行评估，包括企业在本行的账户往来情况、以往的信贷记录等。

对项目的评估重点：

对于大型基础设施建设项目的保函申请，不同银行的评估重点可能有所不同。一些银行可能更关注项目的政府支持力度、资金来源稳定性等因素，因为这些因素直接关系到项目的可行性和企业的履约能力。例如，如果项目有政府的专项资金支持或者有明确的财政拨款计划，银行可能会认为该项目的风险相对较低。而另一些银行可能会更侧重于项目的技术难度、施工团队的资质和经验等技术层面的因素，担心技术问题可能导致项目延误或失败，从而影响企业的履约情况。

在国际贸易项目的保函申请中，部分银行会着重审查进出口双方的贸易背景、国际市场形势等。比如，对于涉及高风险国家或地区的贸易项目，银行可能会更加谨慎，要求企业提供更多的风险防范措施；而对于一些贸易关系稳定、市场前景良好的贸易项目，银行在保函办理上可能会相对积极。

办理流程方面：

内部审批环节：

大型银行由于组织结构较为复杂，内部审批环节可能相对较多。例如，可能需要经过多个部门的审核，如基层营业网点初审、地区分行复审、总行终审等环节，每个环节都有严格的审核标准和流程，这可能导致办理时间较长。而小型银行的审批流程可能相对简洁，层级较少，能够较快地完成审批流程，提高办理效率。

不同银行在审批过程中对不同风险因素的权重分配也有所差异。有些银行可能将企业的财务风险作为主要审批因素，重点审查企业的财务报表、负债情况等；而另一些银行可能更关注担保方式的可靠性，对于以优质抵押物或高信用等级的第三方担保的保函申请，审批速度可能会更快。

保函格式要求：

各银行对保函格式有自己的偏好和要求。一些银行可能提供标准化的保函格式，要求申请人严格按照其格式填写，不允许过多修改；而另一些银行可能相对灵活，在符合法律法规和银行基本要求的前提下，能够接受申请人根据具体业务需求定制的保函格式。例如，某些国际业务较多的银行可能更熟悉国际通用的保函格式，对于遵循国际惯例（如《见索即付保函统一规则》）的格式接受度较高；而一些地方性银行可能更适应本地市场的需求，有自己特定的保函格式要求。

费用方面：

保函费率：不同银行的保函费率存在差异。一般来说，大型银行由于品牌影响力、资金实力和风险控制能力较强，其保函费率可能相对较高。例如，一些国有大型银行的保函费率可能在保函金额的3‰ - 5‰左右；而中小银行可能为了吸引客户，在保函费率上相对较低，可能在1‰ - 3‰之间。不过，保函费率也会受到多种因素的影响，如保函类型（投标保函、履约保函、预付款保函等费率可能不同）、企业资信状况（资信良好的企业可能获得较低费率）、担保方式（保证金比例较高的可能费率较低）等。

其他费用：除了保函费率外，不同银行可能还会收取其他相关费用。例如，有些银行可能会收取保函手续费、审查费、保证金管理费等额外费用；而有些银行可能将这些费用包含在保函费率中，不另行收取。这些费用的收取标准和方式在不同银行之间也存在差异，企业在选择银行办理保函时需要综合考虑。

出函速度方面：

如前面提到的审批流程差异会直接影响出函速度。小型银行由于审批环节少，内部沟通协调成本低，在资料齐全、符合要求的情况下，可能能够较快地出函，例如在1 - 3个工作日内出函。而大型银行由于审批流程复杂，可能需要3 - 5个工作日甚至更长时间才能出函。不过，这也不是绝对的，一些大型银行通过优化内部流程、建立快速审批通道等方式，也能够提高出函速度，特别是对于一些优质客户或者紧急业务需求。

办理银行保函证明的注意事项

在办理银行保函证明过程中，有以下注意事项需要关注：

保函内容方面：

明确赔付条件：保函中的赔付条件应具体、清晰，避免模糊不清的表述。例如，对于履约保函，应明确在何种情况下视为违约，是工程未按时完工、质量未达标还是其他情况，并且要对违约的认定标准进行详细说明。如果赔付条件不明确，在发生索赔时可能会引发争议，增加银行和申请人的风险。

**确定担保金额、受益人、委托人、保函有效期限