在银行开具履约保函时要求提供反担保是常见的操作，反担保人作为担保链条中的重要一环，其角色定位及承担的责任义务都较为特殊。那么，银行开履约保函反担保人有什么注意事项呢？反担保人一般由谁来担任？反担保人需要承担哪些责任和风险？本文将从反担保人的角色定位、资格条件、责任范围、风险管控等方面进行全面分析，以期为履约保函的反担保提供有效指引。

一、反担保人的角色定位

反担保人，是指在银行开具履约保函时，为担保申请人的履行能力提供担保的第三人。在担保关系中，反担保人通常处于担保链条的末端，是最后承担责任的一方。其角色定位有以下几个特点：

（一）反担保人是独立于担保关系之外的第三人。反担保人不参与主合同的交易，与合同双方不存在直接利益关系，其仅作为担保申请人的担保人出现，保证申请人能够履行其对银行作出的担保承诺。

（二）反担保人通常由担保申请人指定。在银行开具履约保函时，担保申请人需要提供符合银行要求的反担保人，以增强银行对担保申请人履行能力的信心。因此，反担保人一般由担保申请人主动寻找并指定，银行通常不对反担保人进行强制指定。

（三）反担保人承担连带保证责任。反担保人提供反担保后，即对担保申请人的履约能力提供连带责任保证。一旦担保申请人未能按时履行担保义务，银行有权直接要求反担保人承担连带保证责任，而无需先要求担保申请人履行义务。

（四）反担保人享有担保人的追偿权。反担保人承担保证责任后，有权向担保申请人追偿。这意味着反担保人承担的责任风险是有限的，其只需在担保范围内承担责任，超出部分可以向担保申请人追偿。

二、反担保人的资格条件

反担保人作为担保链条中的重要一环，对其资格条件有一定的要求，一般需要满足以下几个方面：

（一）反担保人必须具有完全民事行为能力。反担保人需要对自己的担保行为负责，因此必须具有完全民事行为能力。自然人反担保人应当年满十八周岁，企业反担保人应当是依法成立并存续的法人实体。

（二）反担保人必须具有较强的偿付能力。反担保人的核心职能是提供担保，因此其必须具有较强的偿付能力。银行在审查反担保人时，会对反担保人的资产、负债、现金流等情况进行评估，以确保其具有足够的偿债能力。

（三）反担保人不得与担保申请人存在利害关系。反担保人应当是独立于担保关系之外的第三人，与担保申请人及合同双方均不存在直接的利益关系。如果反担保人与担保申请人存在利害关系，则可能影响其独立、公正地履行担保义务。

（四）反担保人应当与银行不存在不良记录。银行在选择反担保人时，通常会审查反担保人以往与银行的合作记录。如果反担保人曾经有过违约、欠款等不良记录，则可能影响银行对其信用状况的判断，进而影响银行是否接受其作为反担保人。

三、反担保人的责任范围

反担保人提供反担保后，即对担保申请人的履约能力承担连带保证责任。其责任范围主要包括以下几个方面：

（一）对担保申请人履行义务的连带责任保证。反担保人的核心责任是保证担保申请人能够按时、足额地履行其对银行作出的担保承诺。如果担保申请人未能按时履行义务，银行有权要求反担保人承担连带保证责任，即在担保范围内承担赔偿责任。

（二）对担保申请人违约行为的连带责任保证。如果担保申请人出现违约行为，如提供虚假资料、挪用资金等，导致银行遭受损失，银行有权要求反担保人对担保申请人的违约行为承担连带责任，赔偿银行的损失。

（三）对担保申请人逃避履行义务的连带责任保证。如果担保申请人存在逃避履行义务的行为，如转移资产、隐匿财产等，银行有权要求反担保人承担连带责任，确保银行的债权能够得到实际清偿。

（四）对担保申请人不履行担保义务的连带责任保证。担保申请人不履行担保义务的情况包括但不限于担保申请人拒绝履行担保义务、担保申请人丧失履行能力等。银行有权要求反担保人对担保申请人不履行担保义务的行为承担连带责任。

四、反担保人的风险管控

反担保人提供反担保，意味着其承担了担保申请人不能履行担保义务的风险。为了有效管控风险，反担保人可以从以下几个方面入手：

（一）尽职调查。反担保人在接受担保申请人的反担保请求时，应当对担保申请人进行尽职调查，包括审查担保申请人的资信状况、财务状况、经营状况等，以判断担保申请人是否具有足够的偿债能力。如果担保申请人存在较高风险，反担保人可以拒绝提供反担保或要求担保申请人提供其他增信措施。

（二）风险提示。反担保人应当向担保申请人明确风险，包括担保申请人不能履行担保义务的风险、反担保人需要承担连带保证责任的风险等。同时，反担保人可以要求担保申请人提供其他担保措施，如抵押、质押等，以分散风险。

（三）风险控制。反担保人应当与担保申请人约定风险控制措施，如要求担保申请人定期提供财务报表、重大事项报告等，以便及时掌握担保申请人的经营状况和风险变化。同时，反担保人可以要求担保申请人设置负面清单，如禁止转移资产、禁止高风险投资等，以防范担保申请人出现违约行为。

（四）追偿权行使。反担保人承担保证责任后，享有向担保申请人追偿的权利。反担保人可以通过协议、担保等方式确保追偿权的行使，如要求担保申请人提供反担证，以确保在担保申请人不能履行义务时可以及时获得赔偿。

五、结语

银行开具履约保函时要求提供反担保是风险防范的需要，反担保人作为担保链条中的重要一环，其角色定位特殊，需要承担连带保证责任。因此，反担保人应当对担保申请人进行尽职调查，全面评估风险，并采取有效的风险控制措施，确保自身权益得到充分保障。同时，反担保人应当明确自身责任范围，在担保范围内承担责任，并及时行使追偿权，降低风险损失。总之，反担保人需要谨慎对待担保申请，全面管控风险，确保履约保函的反担保顺利进行。