保险保全材料造假

作者：Bard

一、 引言

随着保险行业的高速发展，保险渗透率不断提升，保险已经成为现代社会风险管理的重要手段。与此同时，保险欺诈现象也呈现出上升趋势，其中，保险保全材料造假是较为普遍的一种。保险保全是指在保险合同有效期内，根据被保险人或受益人的申请，对保险合同内容进行变更的活动，例如变更受益人、保额、缴费方式等。由于保全涉及到保险合同的权益变更，一些不法分子便动起了歪脑筋，通过伪造、篡改相关材料，企图骗取保险金，损害保险公司和合法被保险人的利益。

二、 保险保全材料造假的常见手段

保险保全材料造假的手段多种多样，且呈现出隐蔽性强、技术含量高的特点，常见的造假手段包括：

1. 伪造身份证明材料：不法分子通过伪造身份证、户口本、结婚证等身份证明材料，虚构被保险人或受益人身份，或冒充真实被保险人/受益人办理保全变更，从而达到骗取保险金的目的。例如，伪造死亡证明，骗取身故保险金。

2. 篡改保险合同内容：不法分子利用图像处理软件等技术手段，对保险合同中的关键信息进行篡改，例如将受益人改为自己或指定的人，或虚增保险金额等，从而非法获利。例如，篡改受益人姓名，将保险金据为己有。

3. 虚构事实编造理由：不法分子为了达到骗保目的，会虚构事实、编造各种理由进行保全变更。例如，编造被保险人患有重大疾病的虚假诊断证明，申请提前支取重大疾病保险金。

4. 内外勾结骗取保险金：部分不法分子与保险公司内部人员勾结，利用职务之便，在保全审核环节提供虚假材料，或直接篡改系统数据，共同实施保险欺诈。

三、 保险保全材料造假带来的危害

保险保全材料造假行为严重扰乱了保险市场的正常秩序，危害巨大，具体体现在以下几个方面：

1. 损害保险公司的经济利益：保险公司需要根据保险合同约定承担保险责任，一旦发生保全材料造假，保险公司可能面临巨额的赔款支出，影响保险公司的经营效益和稳健发展。

2. 侵害合法被保险人/受益人的利益：保全材料造假会导致保单信息失实，影响合法被保险人/受益人正常行使保险合同权益，甚至造成其无法获得应有的保险保障。

3. 扰乱社会信用体系：保险行业是建立在诚信基础上的特殊行业，保全材料造假行为破坏了保险行业的诚信基础，损害社会诚信，不利于社会信用体系的建设。

四、 防范保险保全材料造假的对策

为了有效防范和打击保险保全材料造假行为，需要多方共同努力，构建全方位的防范体系：

（一）保险公司层面

1. 加强保全审核环节的管理：保险公司应建立健全保全审核制度，规范保全操作流程，严格审查保全材料的真实性、完整性和有效性。可以通过人脸识别、大数据比对等技术手段，提高审核的准确性。

2. 提升员工的风险防范意识：加强员工培训，普及保险欺诈的知识和案例，提高员工的法律意识和风险防范意识，使其能够识别和防范保全材料造假行为。

3. 加强与公安机关的合作：对于涉嫌犯罪的保全材料造假行为，保险公司应及时报案，积极配合公安机关的调查取证工作，依法追究不法分子的法律责任。

（二）监管部门层面

1. 加强对保险市场的监管力度：监管部门应加大对保险公司保全业务的监管力度，定期开展专项检查，严厉打击各种保险欺诈行为，维护保险市场的正常秩序。

2. 完善保险法律法规体系：针对保全材料造假等新情况、新问题，及时修订完善相关法律法规，加大对保险欺诈行为的惩处力度，提高违法成本，形成震慑作用。

（三）社会公众层面

1. 增强风险防范意识：社会公众应提高自身风险防范意识，了解常见的保险欺诈手段，避免上当受骗。不应贪图蝇头小利，参与到保全材料造假等违法行为中。

2. 积极举报违法行为：对于发现的保全材料造假线索，社会公众应积极向保险公司或监管部门举报，共同维护保险市场的公平正义。

五、 结语

保险保全材料造假行为严重危害保险行业的健康发展，打击保全材料造假需要各方共同努力。保险公司要加强内部管理，监管部门要加大监管力度，社会公众要提高风险防范意识，共同构建防范和打击保险欺诈的长效机制，维护保险市场安全稳定运行，保障保险消费者合法权益。