买车险有个“差额保全”

买车险，除了交强险是国家强制购买的以外，商业险的选择就五花八门了，很多车主面对眼花缭乱的险种和条款，常常是一头雾水，不知道该如何选择。今天我们就来聊聊车险中一个比较特殊的条款——“差额保全”。

一、什么是“差额保全”？

“差额保全”是车损险中附加的一个条款，也叫“约定车辆损失险保额不足免赔率”。简单来说，它指的是：在发生保险事故时，如果您的车辆实际价值低于保险金额，您在承担一定比例的免赔额后，保险公司会按实际损失赔偿，而不会因为保险金额低于车辆实际价值而拒赔或减少赔偿。

举个例子：老王购买了一辆价值10万元的二手车，为了省钱，只投保了8万元的车损险。不幸的是，老王的车发生事故导致全损。由于老王投保的保险金额低于车辆实际价值，按照一般的保险条款，保险公司只会赔偿8万元。但如果老王购买了“差额保全”条款，在承担一定比例的免赔额后，他依然可以获得10万元的全额赔偿。

二、“差额保全”的适用情况

“差额保全”条款并非适用于所有情况，它主要针对以下几种情况：

1. 二手车：由于二手车的使用年限、车况等因素，其价值评估相对复杂，容易出现保险金额低于车辆实际价值的情况。“差额保全”条款可以有效避免这种情况下的理赔纠纷。

2. 价值波动较大的车型：部分车型由于市场行情变化、新车优惠等因素，其价值波动较大，容易出现保险金额低于车辆实际价值的情况。“差额保全”条款可以有效避免这种情况下的理赔损失。

3. 追求高保障的车主：有些车主对车辆保障要求较高，希望在发生事故时能够获得更全面的保障。“差额保全”条款可以为这类车主提供额外的保障，避免因保险金额不足而造成损失。

三、“差额保全”的优缺点

“差额保全”条款的优点在于能够为车主提供更全面的保障，避免因保险金额不足而造成损失。但它也存在一些缺点：

优点：

1. 保障更全面：可以避免因保险金额不足而造成损失，为车主提供更全面的保障。

2. 理赔更便捷：发生事故时，可以简化理赔流程，避免因保险金额不足而产生的理赔纠纷。

缺点：

1. 保费更高：“差额保全”条款需要额外支付保费，相较于没有该条款的保单，保费会略高一些。

2. 存在免赔率：“差额保全”条款并非完全免赔，车主在理赔时依然需要承担一定比例的免赔额。

四、如何选择“差额保全”？

是否选择“差额保全”条款，需要根据自身情况进行判断，主要考虑以下几个因素：

1. 车辆价值：车辆价值越高，“差额保全”条款的价值就越大。对于价值较低的车辆，可以选择不购买该条款。

2. 风险偏好：风险厌恶型的车主可以选择购买“差额保全”条款，以获得更全面的保障。风险偏好型的车主可以选择不购买该条款，以节省保费。

3. 经济预算：“差额保全”条款需要额外支付保费，车主需要根据自身经济预算进行选择。

五、结语

总而言之，“差额保全”条款是车险中一个比较特殊的条款，它能够为车主提供更全面的保障，但也需要额外支付保费。车主在选择时需要根据自身情况进行判断，选择适合自己的保险方案。