保险保全知识
概念和作用
概念：保险保全是指保险公司对投保人或被保险人的合法利益遭受侵害时，采取必要的措施保护其权益的行为。
作用：保险保全旨在保障被保险人的利益，防止或减少保险损失，维护保险合同的效力，促进保险市场的稳定发展。
保全义务
保险公司和投保人/被保险人均负有保全义务。
保险公司的保全义务
- 对保险事故进行调查和核实。
- 对被保险人的财产进行查验和保护。
- 采取必要的措施防止或减少保险损失。
- 对保险标的进行必要看护和防护。
- 妥善保管相关证据和资料。
投保人/被保险人的保全义务
- 及时向保险公司报案并提供相关材料。
- 采取合理的措施防止或减少保险损失。
- 协助保险公司调查和核实保险事故。
- 妥善保存相关证据和资料。
- 配合保险公司对保险标的的检查和看护。
保全措施
保险保全措施包括各种针对不同风险采取的措施。
财产险保全措施
- 查验损失标的，确认损失原因和程度。
- 采取防火、防盗等措施，防止进一步损失。
- 封存现场，保存证据，等待保险调查。
- 对事故车辆、设备进行查验，确定损坏情况。
人身险保全措施
- 核实被保险人的死亡信息和原因。
- 确认被保险人伤残情况和残疾程度。
- 对疑似诈骗案件进行调查，保留相关证据。
其它保全措施
- 对被保险人的财产权或利益进行调查。
- 对保险凭证进行核查，防范假保单。
- 对出险原因进行深入调查，判断是否存在保险欺诈。
保全时效
保险保全时效是指保险公司或投保人/被保险人行使保全权利的期限限制。
不同险种和险情可能有多种时效规定：
- 财产险：一般为30-90天，自事故发生或发现之日起算。
- 人身险：死亡/重大疾病索赔时效为180天左右，自事故发生或确诊之日起算。
- 其它险种：具体时效根据保险合同约定而定。
超过保全时效后，保险公司或投保人/被保险人仍然可以向司法机关提起诉讼，但可能会面临举证困难或判决不利等不利后果。
保全陷阱
在保险保全过程中可能存在一些陷阱，如：
- 故意扩大损失：被保险人故意破坏或扩大损失程度，以增加赔偿金额。
- 制造保险事故：被保险人通过人为制造事故，骗取保险金。
- 保险欺诈：伪造保险凭证、夸大事故损失等行为。
一旦发现保全陷阱，保险公司有权拒绝赔偿，并保留追究被保险人法律责任的权利。
结论
保险保全是维护保险经济秩序和被保险人合法权益的重要环节。保险公司和投保人/被保险人应积极履行保全义务，及时采取保全措施，避免进一步损失。保险保全工作也需要提高专业水平，打击保险欺诈，维护保险市场的健康发展。
