银行保函收取手续费的必要性与合理性探讨
引言：银行保函是商业活动中常见的一种保证方式，为保障交易双方的利益，许多银行在提供保函服务时会收取一定的手续费。本文将就银行保函收取手续费的必要性与合理性展开探讨。
一、保障担保服务的可持续性
银行作为金融机构，提供保函服务需要投入人力、物力和财力等资源。手续费的收取可以帮助银行维持及提升担保服务的质量和效率。手续费的收入可以用于改进技术设备，加强内部管理，提升员工素质，保证提供高质量的保函服务。这有助于确保担保服务的可持续性，并为商业活动的顺利进行提供保障。
二、分担保险风险
作为一种保证方式，银行保函在一定程度上承担了保险风险。当受益人因合同履行不当或其他原因造成损失时，可以向发行保函的银行索赔。为了分担保险风险，银行需要设置一定的保险准备金，并从手续费中提取，以便未来可能发生的索赔时能够及时赔付。这样能够确保受益人的权益得到保障，并减少银行自身承担的风险。
三、维护市场秩序与公平竞争
银行保函作为商业担保工具，为市场交易提供了必要的保障。而手续费的收取则是市场秩序的一个重要因素。通过收取手续费，银行能够获得相应的报酬，维持正常的运营秩序，并确保公平竞争的原则得以实施。另一方面，手续费的收取也有助于防范恶意滥用保函的行为，减少市场的不稳定因素，维护市场信用的稳定。
四、调节需求与供给关系
手续费的收取可以起到调节需求与供给关系的作用。高额的手续费可以减少需求，使得银行可以更加有针对性地提供保函服务，避免无效的保函申请。同时，手续费的收取也可以激励银行提供更加专业和高效的服务，提高服务质量，满足客户不断升级的需求。这有助于保持市场供给与需求之间的平衡。
结论：银行保函收取手续费是必要且合理的。它可保障担保服务的可持续性，分担保险风险，维护市场秩序与公平竞争，以及调节需求与供给关系。当然，在手续费的收取方面应当注重公平和透明，确保手续费的数额合理且合理的使用。同时，监管机构需要加强对银行手续费的监管，确保其不会过高或过低，从而达到促进银行保函服务的健康发展，维护市场稳定的目的。
参考文献：
1. 林建辉, & 肖诚. (2011). 银行保函收费制度建设探讨. 金融理论与实践, (9), 82-84.
2. 赖焕华, & 吴春燕. (2014). 调整银行保函手续费必要性及对策. 中国流通经济, (12), 94-95.
